家庭理财锦囊(八)---给孩子和老人买保险，我们要注意哪些事项

      大家好，我是王宇琴，是三个男孩子的妈妈，这是我为自己赋能，每日一篇原创文章的第52篇

      今天我们来一起打开家庭理财的第8个锦囊，为孩子和老人如何配置保障方案及注意事项，上节课我们了解了如何为家庭支柱配置保险，总的来说，寿险，重疾险，意外险是我们的核心配置，通常价格在百元左右的百万医疗险也值得补充。

    很多人人除了给自己买保险外，还有给孩子、父母买保险的需求。那么我们该如何制定孩子和父母的保障配置方案？

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一、为孩子和父母配置保障的两个原则

1.医保是家人最基础的保障

一方面，医保价格便宜，保障力度也不错；另一方面，有医保，在购买商业医疗险时，能省下不少钱。

2.保障重点风险，关注保险性价比

我们经常看到有些父母爱子心切，可能在孩子刚出生时就被一些可以返还教育金，结婚礼金的保险所吸引，甚至想把未来几十年孩子的花费通通都准备好，我们买保险重在保障极端风险，收入最多的我们是家庭️最需要保障的重点，因此，再给孩子和老人买保险前，一定不忘给我们自己做好足额的保障配置。

有了医保，如果还想给孩子和父母配置商业保险，需要注意两个要点：

①优先保障重点风险

在给孩子和老人购买商业保险前，不要忘了先给收入最多的我们做好足额的保障配置。

②关注保险性价比

结合预算，优选性价比高的保险种类和产品。

二、如何为孩子配置商业保险

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1.第一个核心配置：意外险

一般对于10岁以下的孩子，可以考虑配置20万额度，1年期的综合意外险；对于10~18岁的孩子，额度可以提高至50万。

2.第二个核心配置：重疾险

①50万是重疾险的基础保额

②如果预算有限，建议保障期限选到孩子20岁左右

③给孩子买重疾险，要重点保障的疾病种类和成年人不同

如白血病、重症手足口病等往往是孩子发病率较高的疾病，需要重点保障。

3.补充搭配：商业医疗险(锦上添花)

市面上常见的百万保额的医疗险，也非常适合给孩子进行配置。如果孩子体质较弱，生病住院花费大，那么还可以适当配置些门诊险、住院医疗险等等。

三、给父母买保险，有哪些产品可选

1.如何给父母配置保险

①综合意外险：都需要配置

老年人体质较弱，扭伤、摔倒、骨折的风险也在上升，非常需要配置一份意外险。

②商业医疗险：身体健康，建议尽量配置

如果父母的身体状况不错，年龄在60岁以下，还可以考虑配置商业医疗险，用来报销医保外的医疗费用。

③防癌险：可以补充

癌症是患病率最高的一类重大疾病，市面上有专门针对癌症推出的防癌险。而且和普通重疾险比起来，防癌险价格更低。

2.给父母全面保障，不一定仅依靠保险

①提前做好专项储蓄

如果整体算下来保障还不够，那就需要提前做些专项储蓄。

②为父母定期体检，同样很重要

现在很多大型体检中心，都有不同的体检套餐，可以根据父母身体状况和预算来自行选择。