三口之家保险保障案例

1、家庭情况

①家庭成员收入情况

成员1：李先生，36岁，公司中层，年薪16万，五险一金，身体健康。

成员2：李先生妻子孟女士，34岁，年薪8万，年终奖不定，五险一金，身体健康。

成员3：女儿，9岁，初中学生。

②家庭财产情况

家庭负债：房贷剩余35万，25年，其他无负债。

③家庭成员健康状况

家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有漯河市职工医保，女儿为在校学生，有居民医保。

2、风险评估及分析

①疾病风险：大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。疾病是家庭财政的黑洞，而且家庭成员罹患疾病后，将不可避免需要其他家庭成员付出较大精力和时间进行照护。

②意外风险：风险无处不在，社会整体发生率低于疾病发生率，但针对个人而言，时代的一粒灰，落到家庭上就是一座山。

③贷款风险：以上任何一项风险发生时，平常看似轻松的房贷月供，在这个时候都可能是最后一根稻草。

3、投保方向建议

在疾病或意外风险发生时，主要涉及三个方面的财务考量：一是治疗费用的问题；二是后续康复、疗养和护理费用；三是家庭收入的可持续性问题。

①治疗费用方面：通过百万医疗、小病医疗和意外医疗险，解决社保报销后剩余费用问题。

②后续康复、疗养和护理费用：配置重疾险和意外身价险（含意外残疾比例赔偿保障）。

③家庭收入的可持续性：重疾险和意外身价险也涵盖该方面保障，增加定期寿险，提升家庭经济支柱身价，最大程度保障家庭可持续。

4、投保额度建议

①保障类产品年交费总额控制在家庭年收入10%～15%以下

②20万≤重疾险额度≤50万

③定期寿险按照夫妻年收入比例，两人总额≥房贷缺口

最终，一家三口保险配置年缴保费24565元，实现了父母及女儿疾病及意外风险保方面的尽可能覆盖。