今年的又一个长假期结束了，不知道大家在国庆期间玩的怎么样
假后上班第一天，状态不是很好，想想还有两个月今年就又结束了，不经瑟瑟发抖，感觉时间过的挺快的
之前写过一篇文章《为何要学习理财知识？》，反响还不错，没有看过的同学可以先去看看，距离现在差不多快四个多月了，在理财的过程中遇到了一些问题，踩了一些坑，不过还好也得到不小的收获
在理财的过程中的一些经验和收获，我会慢慢讲分享出来，供大家参考
之前有读者问了我一些关于信用卡的事，让我聊聊使用信用卡应该注意些什么，经常被各种日期和数据搞的有点云里雾里，还款日、账单日、最低还款额，还有各种参数太多，有点摸不清头脑
我用信用卡快七年了，刚开始使用信用卡的时候也是这样，一直都不明白什么意思，错误的方式用了好几年，后来征信出了问题，导致买房的时候银行贷款也没有批下来，实实在在把自己坑了有点惨
后来就好好的研究了下，感觉使用信用卡过程中需要注意的方面挺多的，一个不注意就会对自己的信用造成影响
不过现在还好，坑填好了，路也顺了，走起来舒服多了
现在应该很多人都会手持几张信用卡，在使用信用卡的时候，应该也会遇到各种各样的问题，有同样的困扰，所以这次来好好聊聊正确的使用信用卡方式
先来说说经常见到的几个参数：
一、授信额度
授信额度即为信用卡额度，代表最多能够消费的金额
去网点办卡时，根据你填写的基本资料信息、工资水平，和你的平常消费状况进行计算，出给予你的授信额度，说白了就是人资产越雄厚，信用卡总授信额度就越高
刚拿到卡的时候授信是固定的，但是随着时间的推移，在用卡的过程中会根据平时用卡状况进行评估，对信用卡的授信额度进行调整，如果你的用卡习惯好，你的授信额度也会也来越高
除了授信额度外，还包含另外三种授信额度：
1、临时授信额度
信用卡临时额度与固定额度不同，表示某个时间段提高的临时额度，特别是假期，或者是在节假日的时候申请会相应提高你的额度
信用卡临时额度一般是授信额度的20%到50%，不过具体的额度一般都是银行根据持卡人的消费习惯、平时的刷卡额度、有没有还款逾期记录决定的。一般招商银行、中信银行等股份制商业银行提升临时额度的比例较高，一般可以达到50%
临时额度有有效期，必须在有效期内使用。同时在临时额度到期时，必须一次性还清，不允许分期还款或最低还款
如果没有全额还清的话，就会造成逾期，产生高昂的利息费用，影响持卡人的征信记录
2、不免息授信额度
超过原授信额度也可以使用，但超过部分无免息期
比如你的信用卡的授信额度是10w，但是有时候你可以消费12左右，但是超过部分不属于免息，会从你的消费日开始计算利息
二、账单日
账单日是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你发送对账单此日期即为你信用卡的账单日
如账单日是10号，那银行就将上月10号至当月10号信用卡非现金交易总费用进行结算，形成账单发送给持卡人。
这个日期一般都是发卡银行固定的，每个银行都不一样，有些银行还提供了修改账单日的功能，使你的还款变得更灵活
三、还款日
信用卡到期还款日是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。也就是说发卡银行出了账单之后，持卡人应该在到期还款日之前把之前所消费的费用全部还清。
如还款日是28号，那就应该当月28号之前将10号的账单欠款金额还清。
如果帐单日为没个月的3号，还款日为每个月23号。
所以：1月4日--2月3日的刷卡消费，会在2月3日出账，2月23日之前还款就可以。
2月4日--3月3日的刷卡消费，会在3月3日出账，3月23日之前还款就可以。
所以，账单日当天刷卡消费，免息期最短，只有20天；
账单日后刷卡消费，免息期最长，有50天
所以如果能够好好弄清楚这两个日期的话，能够搞不少事情
四、 最低还款额
最低还款额表示每期账单最少需要偿还的金额，通常不低于当期透支的10%
最低还款额是为当前还款困难的人，缓解短期压力而设置的一种还款方式，但是不能享受免息待遇
利息的计算是从当天开始计算的
举个例子，信用卡这个月的账单需要还10000元，最低还款额为1000元，剩余的9000就会从消费当天计算利息，而账单也将失去免息，按照日利率5%收取利息的话，一个月的利息大约为
利息 = 9000 X 30 X 0.05% + 10000 X 30 X 0.05% = 285
这个数据看起来好像并不多，但是他会复利计算，一直没还的话一直叠加，更为夸张的是，如果将他转化为年利率的话
年利率 = 285 / 9000 X 6 = 0.19
这个才恐怖，接近20%的的年利率，这个比很多的高利贷都多，
为了更直观，我取了各个银行最新的利率表，年利率差不多都在3.5%左右
我当时好好的算了一下我信用卡之后，深深的吸了一口气，感觉被欺骗了
不过这个只是大概算出了一个月的利息，但具体的数据需要根据账单日和还款日来算
五、账单分期
账单分期其实和最低还款其实有点像，主要是为了缓解当前的还款压力，
但相对于最低还款来说，账单分期就太良心了，它的利率会根据你选择分期次数来计算，一般来说，分期的期数越多，利率越低，但是产生的手续费越高
为了对比，我从网上找了各个银行分期手续费对比图
很多银行在会在你选择分期时，就会告诉你每个月需要额外增加多少，会让你自己选择
刚才还特意去看了下，阿里巴巴的借呗日利率为：万4
如果按照年利率的话就是：0.04% X 365 = 14.6%
真的挺高的，你想想你钱存余额宝每个月多少钱，七日年化收益率基本上已经跌到2.2%，如果按照这个数据，将10000元放在银行，一年将会有220块
要是信用卡或者借呗欠款10000元，一年后你算算，就按照上面的分期手续利率
10000 X 0.04% X 365 = 1460
金额机构不是慈善机构，所以无论是怎么算法，你存在里面的钱都跟你借的钱都是几倍的差距，所以无论是用信用卡还是其他的金融机构借钱先考虑清楚
说了这么多，你对各种参数应该也了解了，所以不得已的情况下不要对账单进行分期或者最低还款
如果非得选的话，结合上面可以得出：
如果只是当前手里资金不足，周转不开的话，可以按最低还款，但手里一旦有钱，立马还进去，到下个月的账单日就不会再计算利息
如果有很长一段时间，甚至几个月的资金不足，选择账单分期，结合自己的实际情况选择分期数，注意：分期次数越长，利息越高
信用卡能够留下流行起来，很大程度上是因为能提前消费，对资金的周转有帮助，在使用的时候，应该好好利用账单日和还款日，这样的话基本上属于白嫖了