基金定投学习17：如何用基金，构建养老定投计划

一、重点内容

定需求、测缺口、做规划

养老规划工具表说明

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1.退休后能拿多少钱——定需求

2.测算养老金能领多少

3.测算自己养老金缺口

二、如何填补养老金缺口

1.买什么基金合适

最简单的，每月固定定投极简组合，就是一个非常省心的方法；

另外，你也可以考虑选几只长期收益比较好的行业基金、策略基金，用低估值策略去定投。

2.究竟要定投多少钱

以60岁退休，投资年化收益率8%测算

4.动态调整自己的养老计划

一是定投的金额，二是定投的对象。

1 . 定投的金额

定投的金额，这其实和每个人的收入支出情况息息相关。随着年龄的增长，我们通常都会越来越富裕，并且对于生活质量的要求可能也会越来越高。

所以对于定投的金额，我们这里的500和800也只是一个参考数值。

年轻时收入没那么高，拿出500块定投就够了，也不用过度去考虑养老的问题，把钱花在个人成长上才是最有价值的。而随着年龄的增长，你可以重新规划自己的定投金额.

2 . 定投的对象

定投的对象，这里指的是你投资的是什么。这里主要考虑的是随着年龄的增长，人的风险偏好是会出现变化的。岁数越大越是求稳。

我们知道，指数基金背后还是一篮子股票，风险比较大。但随着年龄的增长，我们的财富积累起来了，风险偏好也会变低，养老规划尤其符合这个“越老越保守”的原则。

所以，慢慢的你可以选择把一部分资金停止购买指数基金，转而去投资一些更加稳定的债券型基金等产品。比如，你可以每隔5年，把整个养老金储备中债券基金的占比，提高5%。

而这个动态调整的频率也不用太高，一般5年一调整就可以了。时间太短的话，不仅太过繁琐，而且市场可能还在某段牛市或者熊市中，反而容易打乱了投资节奏。

总之，规划的精髓，并不是为了一步到位，准确地预测我们到底要投多少钱；而是要不断适应市场的变化，逐渐靠近最终理想的状态。

与其追求精确的错误，不如摸索模糊的正确。