保险小白如何给自己买第一份商业保险？

2018年我很庆幸的一件事就是给自己买了重疾险+意外险+百万医疗险，并且给爸妈也配置了百万医疗险，这样子总觉得会放心很多。

期间我查了很多资料，对保险有个大概的了解，希望以后收集的资料可以对保险小白有帮助：

---

 1-先对自身的保险需求进行明确规划

理财性质的保险据称到期返还还有收益，听起来很诱人。但仔细计算它们的最终年收益率基本不到4%。能不能跑赢通胀都是问题，更何况还要牺牲动辄几十年的流动性。 

而大部分30岁的人他们处于职业上升期，收入提高的同时也在成为家庭主要经济来源，支出也急速攀升。所以，理财型保险不是好的选择。更好的选择是保障型保险。保障型保险虽然像泼出去的水，但它相对而言保费较低且保障较高。在满足抵御未知风险的需求同时，可以用更多的预算来提升自己，或是投资其他收益更高的产品。

30岁左右人可以选择寿险（身故后赔付）/意外险（意外事故后赔付）、重疾险（患重大疾病后赔付）。其中，优先配置意外险和重疾险。

---

2-必须配置的险种

理论上，意外险和重疾险都是要配置的，都是在年纪越轻时配置越好。

年纪越大，保费越贵。保险本来就是对未来预期风险的保障；

但因为存在投保年龄限制和保障时间等差异，第一份商业保险选择重疾险。

因为意外险：1不论年纪随时都可以购买；2意外险可分为一年期和长期险。一年期意外险每年的价格也就几百块，年轻人可以在重疾险的基础上+一年期意外险。

而重疾险核心是重大疾病。30岁，虽不是重大疾病的高发期，但因为这个阶段的人大多处于事业的上升期，各方面压力较大，易在生活上出现较大的失衡状况，而各类重大疾病又呈年轻化趋势发展。重疾险是有投保年龄限制的。

---

3-注意查看保障范围能否满足需求

选择重疾险时，首先要做的就是看看它的保障范围。

重疾险的保障范围越多越好吗？保100种疾病的一定比保25种疾病的更有效吗？ 

当然不是，还是要看保障范围是否能满足你的需求。

在所有的重疾险理赔案件中，常见的25种重大疾病占到了95%。而各大保险公司对于这25种重大疾病，定义都是相同的，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

一般来说，这25种疾病能够满足大多数人的需求。但是，如果你关心的病种不在这个保障范围内，尤其是曾有相关病史或有家族病例的，就要特别注意，你购买的重疾险中是否包含这种病种。

这些疾病因不满足重大疾病的定义而被称为“轻症”。所以在进行重疾险选择时，也可以关注其对于高发轻症的保障。

因此，在相同价格的前提下，重疾险保障的轻症种类越多越好。也提醒大家，一定要注意仔细对比不同产品间关于轻症的描述和定义。