理财这件事

      理财：指的是对财务（财产和债务），以实现财产的保值，增值为目的，管理财务。这是理财的广义概念。

      今天我之所以写理财这个主题，是因为现在理财的途径有很多，大多数投资者对于如何理财都不是很专业。鉴于我的理财经历，大致的捋一捋目前适用于大多数投资人的理财方式和途径。可能不专业，甚至不正确，但有一定的参考意义。

        中国是世界上存款率最高的国家，人们有钱大多都会选择存在银行，尤其是中老年人。存在银行的优点是：安全，稳定，资金没有风险，随用随取。缺点是：每一年的通货膨胀率，让你的资产无形流失。

        举个例子：五年前存了10万在银行，银行定期利息3.5%，（有些银行只有百分之二点几，活期现在已跌至百分之一点几），五年后你连本带息大概是11.75万。通过膨胀率每年大概是9%的速度贬值，10万块钱五年后只有当初5.5万的购买力。除非你的年收益率达到10%，才能跑赢通货膨胀，与市场价值勉强持平，这算是特别棒的。所以经常有新闻报道：某某三十年前存了一万块钱是大款，现在取出来已经干不了什么事了。这就是资产的无形流失。尤其有一部分人，钱在银行还是存的活期，扣除年费，扣除每天活期利息的20%，存款不多的情况下，你可能还要倒给银行钱！

        所以，想要资产保值，银行存款不可取！

      但是，很多人又问我，不存银行存哪里？别的地方又不安全。其实，还是可以存银行，只不过换种方式。银行有很多理财产品，平均年收益率5%左右，稳定，有一定的收益。但起购额一般五万或者十万起购，时间有限定，半年期一年期几年期不等。对于少额或随时需要用的存款人来说，真心没机会购买。那么少额存款人怎么办呢？还是有办法。现在网络如此发达，大家仔细看就会发现，微信里有零钱通，支付宝里也有各种理财产品。微信支付宝都属于腾讯集团，稳定性仅次于银行。里面的理财产品丰富，根据自己的需求可随意选择。这些理财产品的年收益率一般在百分之四点几左右，从安全性和收益上综合来说，比银行还是强三倍。个人建议，手上资金不是很多又随时要用的可以采取这种理财方式。

        谈到理财，必然少不了保险。从家庭长远来说，买一个重大疾病险和意外险是很有必要的，然后再考虑教育险。至于分红险，个人不建议购买，那是保险公司最爱卖的保险，个中原由，还是跟经济有关。保险公司每年拿你的钱去投资，分一少部分给你而已。他们把所有的资金整合，利息复投等等，产生的收益是你我算不出来的，当你本钱拿齐的那天，价值已经贬值的不用说了，等于是拿自己的钱给别人赚钱。当然，你有足够的钱，还是可以买。

      当前最流行的理财，莫过于P2P。P2P：就是点对点网络借款。是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

        P2P网络平台数不胜数，找准平台很关键。一般从这三个方便着手：一，是否有第三方银行托管；第二，平台的背景，企业法人，背后的财团；第三：平台的坏账率，长期标是否正常稳定，资金兑现是否如约等等。这些都是考量平台是否正规稳定的硬性指标。因为网贷最大的缺点就是：风险系数大，一旦跑路，资金不可追回。优点：收益比银行和腾讯理财都高了两三个点，一年周期以上的，可以基本达到10%的收益。

        比较出名的跑路事件：旁氏骗局！还有各种收益高周期短的野鸡平台。想具体了解的，可以网上查阅，在这里，我就不一一细说。

        但也有办的好的平台。有银行托管，资金平台不直接掌控。平台后的背景，直接显示平台的兜底能力。坏账率低，证明对借款人的信息，信誉度和偿还能力都有很严格的筛查，网监系统比较完善。

        如何投？我建议，采取分散型投资，可以合理规避风险。根据自己的实际情况，合理选择时间段，不在同一个平台过多的投入，多选择几个平台，很有必要。会投的，三十万的本金，一年可以赚个三万多吧。相当于普通县城工薪阶层一年的工资。

      还有一种，属于民间集资。经常听说，某某大集团，集资多少，修建住房或者工程路矿等等，给你借条，承诺给高息，还有合同书，运气好的，拿到本息，这只是极少数。运气不好的，负责人跑路，人去楼空，很多人血本无归。出现这种集资情况时，就要求投资人保持理性，不要被国家单位，国家承诺等蒙蔽了理智，忌贪，忌贪，忌贪！！！这些很有可能就是打着国家的旗号，进行的非法集资。这些案例数不胜数。

          然后，股票。股票向来是一赢二平三亏。我们这些小散户往往都是接盘侠。你没两把刷子，不建议玩股票。这个我都不多说，股票水深，涉水危险！

        最后，最传统也最符合中国国情的财产保值升值方式：买房！一切不动产就是最具有潜在价值的财富。现在的富人哪一个不是坐拥几套房产，生活的悠哉游哉。但是，不能因为这样，就去盲目的买房。如果你全款买房，那没办法，有钱，随意买，只要地段选好，买到就是赚到。如果你贷款买房，那就得考虑贷款利息，手续费，税，还款年限等等，如果你不转手卖，这个房子很可能就是负资产，这些只有当你脱手，才能算资产保值或增值！

        总之，综上所述，市场有风险，投资需谨慎！！！