1•《富爸爸穷爸爸》：富人和穷人有什么区别？

《富爸爸穷爸爸》是任何一个想掌握自己财务未来的人的起点。

这本书是一个真实的故事，作者的亲生父亲和朋友的父亲对金钱的看法截然不同，这使他对认识金钱产生了兴趣，最终他接受了朋友的父亲的建议，也就是书中所说的。“富爸爸”的观念，即不要做金钱的奴隶，要让金钱为我们工作，并由此成为一名极富传奇色彩的成功的投资家。

作者：罗伯特・清崎。

《富爸爸穷爸爸》在1997年4月8日发行，20年后的今天，全球数以百万计的人们越来越意识到富爸爸的警示以及他关于未来的课程，这是20年的后见之明。其中的课程是：

1、富人不为钱工作

2、为什么要教授财务知识

3、关注自己的事业

4、税收的历史和公司的力量

5、富人的投资

6、学会不为钱工作

这些课程并不仅仅意味着提供答案，它们是路标，无论这个充满不确定性和飞速变化的世界会发生什么事情，这些路标都能帮助你和你的孩子、你的家人积累财富。

一、富人不为钱工作

决断性：世界发展正在变得越来越快，股市交易都以毫妙计，交易在几分钟内即可上网。越来越多的人在竞争好买卖。所以你做出决定的速度越快，抓住机会的可能性就越大——当然是在别人做决定之前。

学习金字塔：实践与模拟，才能学得最好，它们被称为体验式学习；阅读和讲座是学习效果最差的方式，然而，我们都知道大多数学校的教学都是采用阅读和讲座的形式。

改变你能改变的：生活中的很多事情是我们无法控制的，如果事情必须改变，首先要改变的就是我自己，而大多数人认为世界上除了自己外，其他人都应该改变，我们在责备他们有问题时，实际上是我们自己的态度有问题。

资产大于收入：高薪工作只意味着两件事：你在为钱工作，你所支付的税收可能会增加。随着政府的扩张，政府对钱的需求量越来越大，而唯一可以获得钱的地方就是中产阶级，每个政府都欢迎专业的投资者和企业主，工人缴纳税款；如果投资者和企业主以税法作为发展经济的工具，那么他们就是缴很少的税。这也是为什么富爸爸比穷爸爸赚得多，但穷爸爸缴的税比富爸爸缴得多。

二、为什么要教授财务知识

只有知识才能解决问题并创造财富，那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。

富人获得资产，而穷人和中产阶级获得负债，只不过他们以为那些负债就是资产。我们其实只要明白什么是资产并得到它就能致富，然而大多数人不明白资产和负债的区别。

资产：是能把钱放进我口袋里的东西

负债：是把钱从我口袋里取走的东西

资产与负债的关系

一个穷人的现金流图

一个中产阶级的现金流图

一个富人的现金流图

这些图只表现了人们最基本的吃、穿、住、用，分别显示了穷人、中产阶级和富人一生的现金流。正是现金流说明了问题，即一个人怎样处理他的钱。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。正所谓，“蠢人用蠢钱”。

很多人觉得房子是自己最大的投资时，其实房子并非是一项好投资，如果你所有的钱都投资在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金流不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻的夫妻能够早点在他们的资产项中多一些投入，他们以后的日子就会过得轻松些。他们的资产会不断增长，自动弥补支出。

为什么富人越来越富

资产项产生的收入足以弥补支出，还可以用剩余的收入对资产项进行再投资。资产项不断增长，相应的收入也会越来越多，其结果是：富人越来越富。

为什么中产阶级无法摆脱财务问题

中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎，他们最主要的收入就是工资，而当工资增加时，税收也就增加了，更重要的是他们的支出也和收入同步增加，接着是新一轮的“老鼠赛跑”，他们把房子作为最主要的资产，而没有把钱投在那些能带来收入的资产上。

努力工作的结果如下：

1、你为公司工作。员工的工作只会让老板或者股东更加富有，而不能使他们自己富有。

2、你为政府工作。政府在你还未看到自己的工资时就已经拿走了一部分，你努力工作，其结果是使政府的税收增加。

3、你为银行工作。缴了税后，你的最大支出应该是抵押贷款和信用卡。

你需要学会怎样才能使你的努力更直接地为你和你的家人带来好处。举个栗子，如果我的资产每月产生1000美元，可我每月要支出2000美元，那我还有什么财富可言？如果我想增加支出，就必须先增加资产项产生的现金来维持我的财富水平，这时我就不再依赖工资，而是集中精力建立资产项。富人买入资产，穷人买入负债，中产阶级购买自以为是资产的负债。

三、关注自己的事业

真正的资产分为以下几类：

1、不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业，而是我的职业了。

2、股票

3、债券

4、能够产生收入的房地产

5、票据（借据）

6、版权，如音乐、手稿、专利

7、其他任何有价值、可产生收入或有增值潜力并且有很好销路的东西

对会计和现金懂得越多，就越能更好地进行投资分析，从而创立自己的公司，不过不建议人人都去成立一个公司，除非他是真的有这个意愿，否则，建议人们坚持日常的工作并关注自己的事业：建立自己稳固的资产。当资产产生的收入能够支付奢侈品时，才是你可以购买它们的时候；创造性地想一想什么才是你的事业，而不是你的职业。罗伯特很喜欢房地产，所以大量花时间思考并购买，但如果你不喜欢，就不要投资。

四、税收的历史和公司的力量

“纳税”被大众普遍接受，是因为它告诉了穷人和中产阶级税收只是为了惩罚有钱人，因此，大众才投了赞同票，依法纳税才被写入宪法，税收的初衷是惩罚有钱人，而现实却是它惩罚了对它投赞同票的中产阶级和穷人，随着政府对钱的胃口越来越大，以致中产阶级也要被征税，且税收的范围不断向穷人扩展。无论“劫富”的呼声有多噶，富人总能利用他们所了解的财务知识逃脱，他们非常了解公司的魔力，他们会利用公司避税——富人的最大秘密，来达到他们的目的。所得税法被通过之后，成立公司就变得流行起来了，因为企业所得税率低于个人收入所得税率，此外，公司的某些支出可以用税前收入支付。

每当人们想惩罚富人时，富人不会坐以待毙，而是进行反击，他们有钱、有能力、有决心去改变处境，他们决不会坐视不管，自动缴纳高额的税款，他们会想办法把税负降至最低，他们雇用聪明的律师和会计师，说服政客们改变法律，钻法律的漏洞，他们有能力扭转乾坤。

《国内收入法》第1031款，它允许销售者对为购买更贵的房地产而卖出现有房地产时获得的资本利得延迟纳税。只要不断进行价值交换，就无须纳税。

五、富人的投资

我们每个人都有共同的特征：我们都拥有巨大的潜能，然而，我们都或多或少地存在着某种自我怀疑的心理，从而阻碍前进的步伐，过分的害怕和自我怀疑是毁掉我们才能的最大因素。在现实生活中，人们往往是依靠勇气而不是智慧去取得领先的位置的，但富人往往更富有创造性，愿意经过精心筹划后再去冒险，天才投资家——既需要专业知识，又需要足够的勇气。

投资者分为两类：

1、一揽子投资的人。

2、自己创造机会的人。

如果想成为第二类，还需要提高3种主要技能：

1、寻找其他人都忽视的机会。

2、增加资金。

3、把精明的人组织起来。

六，学会不为钱工作

成功所必需的管理技能包括：

1、对现金流的管理

2、对系统的管理

3、对人员的管理

在找工作时要看到能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱，但也不能只是关注学习某一项技能。精通专业技能既是优势也是弱势，世界上到处都是有才华的穷人，在很多情况下，他们贫穷、财务困难或者只能赚到低于他们应得的薪水，不是因为他们已知的东西而是他们未知的东西，他们只将注意力集中在提高专业技术上，却不注意提高销售和配送的技能。富爸爸建议作者“培养”自己，许多企业也是这么做的，他们在商学院里挑选一个年轻聪明的学生，并开始“培养”，希望有朝一日他能够领导公司，因此，这些聪明的年轻人并不去专项钻研某一个部门的业务，而是从一个部门跳到另一个部门，从而学到整个企业各个系统的知识。通过这种方式，年轻人能对如何经营一家企业有一个整体的认识，并可以了解不同部门 的相互关系。

【金句】

1、很多人说“我对钱没兴趣”，可他们却每天工作8小时，勇于承认自己对金钱感兴趣，金钱就是力量。

2、忠实于你的感情，以你喜欢的方式运用你的头脑和感情，不要让它们控制你。

3、如果你清楚自己在做什么，就不是赌博；如果你把钱投进一笔交易然后只是祈祷，才是在赌博。

4、“我可付不起”这句话禁锢了你的思想，使你无法进一步思考；“我怎样才能付得起”这句话则开启了你的头脑，迫使你去思考并寻求答案。

5、不要听贫穷或者胆小的人的话，他们过的是“小鸡式”的生活，如果你盲目接受他们这种杞人忧天的信息，你最终也会成为“小鸡式”的人。