读银行理财产品的十个坑解读

1.对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款，这种印象总的来说没有错，但也不总是这样。理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。“零收益门”、“负收益门”事件。

2.买银行理财产品要注意募集期、清算期，这两个会让理财收益被“摊薄”。

通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算或者不计息。如果我们买入时间较早，而那个产品的募集期和清算期又比较长，那么我们的实际收益率就会被拉低。

3.预期收益不等于实际收益。选择银行理财产品，不要光盯着收益率，实际上，许多产品由于存在着“猫腻”，我们最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。

4.银行理财产品的评级不见得靠谱。其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。

5.购买银行理财产品的时候，风险提示必须看清楚！众多银行发行的理财产品说明书，对于风险提的很少，都是专业术语，普通人看不懂。

6.产品的资金投向是我们要关注的。理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩的。

（1）如果一款产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据这类的，这样的理财这类的，这样的理财产品风险就低；

（2）如果产品的资金投向是股票、基金这些，这样的理财产品风险偏高，甚至有亏损风险了。

7.看银行理财产品说明书有没有霸王条款，这类产品尽量别碰。～比如，在某些产品说明书中，规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。

8.看清产品是银行自发还是代销在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也有银行作为代理销售其他的理财产品。一般这类银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明，这种就是银行只承认是代理、委托关系，若出了事，银行不负责的。

9.超高收益一般都是虚的。现在的银行理财产品保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品比较多，有触发条件等的严格限制，超高收益一般只是银行营销的噱头。怎么样算高收益还不会算。

10.一定要小心隐藏的费用。公式为“理财计划预期投资收益率－理财产品销售手续费、托管费等费用”等。“等”这个字大家看到了吗？多一个字，少一个字，有时候就是一个大坑。