基金理财进阶攻略

股票行情软件

K线图

• 实线：阴线
• 空心：阳线
• 每根蜡烛：开盘价，收盘价，当日最低价和当日最高价
  柱子顶和底：开盘价和收盘价
• 振幅：
  小幅波动：0-1.5%
  中幅波动：1.5-5%
  大幅：5-10%
• 开盘价比收盘价高（下跌，实心绿色表示，阴线）
• 开盘价比收盘价低（上涨，空心红色表示，阳线）

均线

• 日均线：MA5 10
• 季均线：MA30 60
• 年均线:MA120 250 500

技术分析

四大因素

• 量：成交量，流动性
• 价：成交价，价格波动
• 时：市场运行的时间，时间周期
• 空：上涨下跌的空间

小白误区

• 基金长期持有：把握时机，不能为了长期投资而长期投资
• 基金净值越便宜越好：
  1、净值低：新基金 业绩差 业绩不错可能通过大幅的分红
  2、净值高：业绩好
• 分红越多的基金越好：
  分不分红和基金好坏没有必然联系
  1、良性分红：规避风险
  2、净值过高：压低净值做二次营销

基金套牢

• 加仓策略：需要后备资金充足
• 装死策略：看好套牢基金，长期持有（主动型基金没有指数型基金适合）
• 换仓策略：赎回部分份额后买入其它基金（小步减仓，别一下子全部赎回）
• 止损策略：全部赎回基金，建议止盈不止损（小口吃蛋糕，更加适合在股市震荡期使用）

基金定投

• 定期定额投资：分批次小额买入基金，使得收益曲线更接近宏观经济走势（gdp），不断降低成本仓位价格，上涨的几率会更大
• 下跌定投，亏损比例越小，上涨定投，盈利越小
• 基金更加推荐选择指数型基金
• 原则选择合适的进场时机，低位多投入，高位少投入，投入频率越高越好

投资赚钱的精髓

• 人性弱点的克服：克服恐惧 战胜贪婪
• 最安全的方法就是，永远只在最便宜的时候买（买要果断），在贵的时候卖（卖要坚定）
• 理财第一步是 学会记账
• 投资第一步是 全面、系统的统计自己的收入、支出、负债的情况

力哥七步定投策略

总结为 2 4 5 7

• 2 表示 通过这种策略，长期投资，可以带来15% - 25% 的年化收益，均值 20%

• 4 表示 是4种原则
  (1)长期坚持定投不定额
  (2)长期坚持止盈不止损
  (3)只问贵贱 不看趋势 -- 对未来的预判要比现在的价值更难以判断。
  (4)越跌越买 越涨越卖

• 5 表示 具体的5种策略

1. 全天候配置策略
   买多个大类资产，全球配置策略，按不同定投比例分配，二维三核加左右护法

2. 低估值择时轮动策略
   低估值轮流买入，PE（市盈率）：超过60%不考虑定投 PB（市净率）
   绝对估值：PE PB
   相对估值：历史估值纵向比较（市盈率，市净率做分为点理论，0-20%低估，20-40%合理偏低，40-60%合理，60-80%合理偏高，80-100%高估）
   原则： 低于40% 开始定投，超过50%开始递减定投金额， 超过60% 暂停定投，65% 70% 75% 80%对应每次抛售25%的份额
   其它同类指数横向比较

3. 价值平均策略
   市值恒定法：每个月投入的总额不变（跌补涨清，保持市值的恒定）
   计算规则：目标定投市值 - 当前定投市值 = 此次定投金额（例如总共12W，每个月定投1W，根据1W当前的涨跌对应补或清，达到恒定的增量每月增加1W）

4. 网格交易策略
   单边行情中，网格应放大一点
   震荡行情中，放小
   最大网格设置20%，最小3%
   配合低估值择时轮动策略，分批次收割
   网格交易策略更加适合震荡市
   原则：上涨的时候不断收割，下跌的时候补仓，需要考虑后备役储备资金是否充足

5. 动态再平衡策略
   1、以一年为单位对资产进行再平衡分配
   先处理好现金、保险、消费口袋里的资金情况
   2、由于储蓄口袋资金的不断增多，需要考虑权益类资产和固定类资产的再平衡和权益类运用全天候配置策略做再平衡

• 7 表示 具体实施的7个步骤
  1.完成风险偏好测试 -- 完整、科学的对自己的风险进行评估
  评估结果： 保守型 稳健型 平衡型 进取型 激进型
  2.全面统计家庭财务信息 -- 清楚有多少钱可用于金融投资
  3.做好家庭资产配置方案 -- 让生活和投资更加科学和合理
  (1)现金流规划-现金口袋
  提取生活紧急备用金，以备不时之需，拿出将来半年可能需要用到的钱存入备用金，应该是随时可取，随时可用的状态。如果被使用，应该在短时间内立即将这一部分的钱财填补回去。
  (2)家庭保障计划-保险口袋
  购置适合的保险产品
  ①消费型保险 为了生活的保障，不属于个人的财产
  ②储蓄型保险 不建议购买，没有实际的意义(对于有一定理财能力的)。
  (3)消费和短期投资规划-消费口袋
  将剩余的钱分为长期不用和短期不用，区分时间为3年时间。
  ①3年内需要的家庭大额支出为短期
  ②3年内不需要的家庭大额支出为长期(这一部分的钱才能用于长期资产配置的计划中)
  (4)长期投资规划-储蓄口袋
  ②3年内不需要的家庭大额支出为长期(这一部分的钱才能用于长期资产配置的计划中)
  4.设计存量资金定投计划
  计划定投阶段
  考虑权益类资产，固定收益资产的配比
  使用策略：全天候配置策略，低估值择时轮动策略
  布局定投阶段
  使用策略：价值平均策略
  维持定投阶段
  使用策略：网格交易策略
  调整定投阶段
  使用策略：动态再平衡策略和低估值择时轮动策略