装修贷的真实利率是多少？

本周本来计划研究半导体指数的顶部特征是什么，因为半导体本质上是个周期行业，周期的顶点有什么特征是个值得研究的课题。

但是，这个课题有点大，资料下载了很多，还没有看完，更别说思考琢磨了，眼看周五了，不写篇文章就坏了每周一更的规矩，正好有两个朋友问装修贷的事情，这个容易，干脆聊聊这个算了。

下面这个是建行的宣传图片，可以用3%的费率申请50万5年的装修贷，但是这个贷款是个消费信用卡，限定在家装商店刷卡消费。

前面咱们写过一篇文章，

利率计算神器——IRR

，这个正好来练练手。
打开excle表格，用IRR公式来拉一下。 我们按照贷款50万五年年满、以及一年截断、二年截断、三年截断、四年截断来测算下年化利率：

我们可以总结如下：

计算是否正确呢？我们可以用IRR计算器来验证一下：

也可以用房贷计算器来验证，输入年化利率6.97%，可以算出还款金额为9893元。

咱们都知道，房贷是普通老百姓能够贷到的利率最低的贷款，没有什么贷款能够比房贷利率还低的。但是，如果你不怕麻烦，在5年期装修贷中，采用一年截断，二年截断，三年截断的方法，会取得和房贷利率差不多的效果。
退一步，即使你用足了5年，7%的年化利率也是普通人能够贷到的优惠贷款了。
当然了，在申请这个装修贷之前，要有个房子是实实在在要装修，申请中，尽量最高金额，最长期限。在购买材料过程中，可以把高于装修花费的一部分挖出来，万六的手续费，因为是一次性的，摊在总金额里，也微不足道。
最后，排个顺序吧，普通人能够得到的贷款，房贷排第一，能贷款尽量最大金额最长期限，其次是信用卡，能办尽量办理。再次我看就是这个装修贷了，有房子要装修的人，尽量贷最大金额最长期限，可以适当提前还款，截断贷款。
融资的利率，虽然在6~8%，但是因为锁定股票，一旦下跌快爆仓的时候，必须要补充本金，往往让你倒在黎明前，所以还不如在股市外面筹集资金进入股市。 其他的，比如信用卡分期、借呗、微粒贷、网贷等，基本都是年化在15%了，尽量不要碰。 学会IRR工具，避免入坑被忽悠。 能看到这里的朋友都不容易，给个福利吧，万一免五，低佣开户，点击“阅读原文”即可享受。

重仓20%以上：半导体50指数基金、长电科技、保利地产
10%轻仓：万科、北方华创、沪深300指数基金 5%左右观察仓：北京君正、洋河
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正在研究：半导体指数权重股

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