人生四季保险法则

一年有四个季节，对比自然节气，人生也有“春耕基础”单身期、“夏种发展”家庭成长期、“秋收财富”家庭成熟期、“冬藏养老”退休期，人生在各个阶段对保险也是有着不一样的需求！那么人生四季的保险规划法则是怎么样的？每个阶段具体规划建议如下：

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单身期

工作不久，尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外与意外医疗保障。可考虑一定数额的定期寿险与医疗类保险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和渡过伤病的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”。这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部份，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销与津贴型的产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险+重疾保障。

家庭成长期

此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期与责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承提着责任。可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另个，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育用以及自己年老以后的养老金。建议成年人（有家庭）的组合应为终身寿险+重疾险+意外险+医疗险。

家庭成熟期

是人生最辛苦的“上有老,下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱,应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任,要考虑家庭、家人健康的双重保障,根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要,建议首选重疾险,同时,需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险,再配合住院险和津贴型保险,万一发生意外,可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是,人到中年,鉴于女性的高发病率,中年女性可再考虑购买女性疾病险。建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险+子女教育金保险+养老险。

退休期

在这个阶段，一般的保险已不宜购买也不无法购买。由于这一阶段各种保险的费率都很高，应该主要依靠自己早年积累的健康保险金、养老金和子女赡养。如果考虑到为子女减轻压力，也可以投保一些保费不是很高的意外险等险种。建议老年人的保险组合应为意外伤害险+意外医疗险+老年可买的保险（如老年防癌险）等