小家财务整理术，get这2点，让小家赚大钱

今天A股进入地狱模式，虽然巨惨，但机会总是跌出来的。

鉴于中概互联目前分歧很大，所以申购前请务必思考好以下3个问题：

1：我投入的这笔钱是三年内不用的闲钱吗？

2：投资有风险，我做好下跌20%乃至30%的心理准备了吗？比如10000跌去2000、3000你是否寝食难安，坐立不安？如有此情况请不要参与投资，其他基金同理。

最好的机会往往都是和最恐慌的情绪共存的，如果没有教育股引发的连锁性恐慌，互联网、地产等行业估计也不会被杀的如此惨烈。

这时候无非就问自己这些行业的需求会不会也像课外培训凭空消失？里面的龙头股会不会也从此业绩跳水？想清楚这两个问题，自然就知道该如何操作。

其实投资涉及两个概念，一个是收益，一个是风险。“股神”巴菲特曾说过一句很著名的话：

投资最重要的三点，一是保住本金，二是保住本金，三是记住前面两点。

那么我们需要如何进行科学的家庭理财？

孩子的教育金，光靠省吃俭用，显然是不够的；这个时候父母年纪大了，看病生活也是无形的经济压力； 喜欢的护肤品也不敢买，熬成了黄脸婆；不敢辞职更不敢生病，最终还是0存款。生活的烦恼，说到底 90% 都是钱闹的。

家庭投资理财其实简单化解释就是把家庭的收入和支出进行合理的计划安排，这么做的最终目的是保障财务最大限度的增值以及避免风险。

1：记好账

关于收支记账一直老生常谈的问题，很多人还是会觉得记账并没有用其实是你的打开方式不同，记账除了记还要多复盘，因为我们需要做到每一笔消费都是有目的性和导向性的。

大致分为3个财富水池：

01-日常消费水池：衣食住行，生活娱乐

02-目标积累水池：明确储蓄目标，储蓄时间

03-养只肥胖金额：长期持有，及时止盈

记账从来不是目的而是手段，而复盘可以更好的管控消费习惯，让我规避不必要的消费，存下更多的钱。有些人一开始月光但经过记账后来从存下10%开始，这个比例慢慢变成30%、50%甚至更多。

2：完善家庭风险需求

01、个人风险

指家庭成员遭遇到疾病、意外所带来的人身及财务损失，这些风险是几乎所有家庭都存在的，所以是最基础的。它就像建筑的地基，只有打好牢固的基础，才能建立万丈高楼。

02、现金流风险

在我们投资当中下跌不可怕，可怕的是当你遇到一项优质的理财产品你没用现金流来进行规划投资。就像今天大盘跌到酸爽，很多小伙伴却说还没有发工资没有钱加仓了。

可能因为过度消费负债过高或者投资损失而没能存下来，等到需要使用这些刚性支出的时候捉襟见肘。它就像房子的框架和装修，只有提前规划、用心设计，才能拥有温馨舒适的家。

03、理财风险

理财除了跑赢通货膨胀的收益，更多的收获是思维方式的改变：比如说，为了“养鹅”，学会了控制欲望不再买买买，学会了延迟满足。

比较常见的投资方式当然是买股票和基金，这类投资方向的风险，比如说，从一开始每天看盘心情随着涨涨跌跌跌宕起伏，到现在坚持投资策略，学会了正视风险，敬畏市场的不确定性。

最后说说财务规划如何做呢？

比如给宝宝做一笔幼儿园的教育金，那么从出生那一刻开始：

--时间期限的确定的，3年；

--风险偏好也是确定的，教育金属于刚性需求，也不能到用时拿不出来；

--收益偏好也是有要求的，这笔钱不能有太大的风险除了保持本金安全之外最好收益最大化；

从这几个方面入手，银行理财、货币基金、债券基金以及风险稍偏大的指数型基金基本都是可以选择的。对于一个家庭来说尤其在家庭形成期建立好家庭理财系统是很有必要的。