区块链：让跨境支付更经济和有效率

​跨境支付行业现状

据2016年7月美国经济时报发布的一份报告称，全球每年通过银行进行跨境支付的交易有100亿-150亿笔，总交易金额为25万亿-30万亿，而据世界银行的数据统计，中国有望超越巴西成为继美元区和欧元区之后的第三大支付地区。

而现有的跨境支付普遍采用SWIFT网络（具体是什么大家不用去深究，只需要知道是专用网络就行），通常一笔跨境交易需要至少24小时才能完成，且成本高昂，平均每个汇款人所要支付的手续费高达7.68%，这让国内做外贸的朋友有点不舒服。

国内转账已经基本实现零成本，原因在于有央行清算中心可以让国内银行资金互相对冲，但是，一旦跨境之后，没有一个国际的清算中心，导致国际转账成本非常高，随着中国越来越国际化，许多公司都涉及到跨境业务，后续转账金额只会越来越高，现有的支付系统缺点越来越明显，主要表现为：

【1】周期长

【2】手续费高

【3】人力投入大

区块链解决方案

（1）在支付发起阶段：在KYC（反洗钱身份验证）这一块，可以将汇款人的身份信息入链，通过电子身份档案方式，建立付款人与银行（或者汇款机构）之间的信任，还可以通过智能合约的方式界定好付款人之间转账行为的权利和义务关系。

（2）在资金转移阶段：资金转移过程中的一切行为，包括识别双方身份，以及确认汇率，转账金额，转账时间，付款条件等信息，都可以通过智能合约来进行，可以实现实时转账，没有延迟，且不需要代理行的参与，降低中间成本。

（3）在资金交付阶段：按照智能合约，到约定的时间后自动存入收款人的账户，或者由收款行进行KYC身份验证流程后允许收款人提取。

（4）在监管阶段：无须耗费精力写报告，由于区块链上的信息是不可篡改且可以追溯的，所有相关交易信息都可以在区块链中查询到。监管机构可随时审查，甚至可以满足持续审查的需要。

总之，区块链在诞生之初，就具备跨境支付的功能，它的第一个产品比特币早就实现了跨境支付。可以说，区块链应用于跨境支付，在技术上是完全没有问题的。之所以没有被真正应用，主要是政治，法律，隐私等原因。

跨境支付应用案例

案例一：2017年3月，招商银行运用区块链技术，为南海控股有限公司通过永隆银行向其在香港同名账户实现跨境支付，标志着国内首个区块链跨境支付成功落地应用。

案列二：2018年6月，蚂蚁金服在香港推出了全球首个基于区块链技术的跨境汇款服务。AlipayHK（港版支付宝）的用户可通过手机向菲律宾钱包Gcash汇款，因为是基于区块链技术，所以能够实时到账，降低了汇款成本，同时能够提升交易过程的透明度现场，在港工作22年的菲律宾人Grace使用蚂蚁金服的新功能，仅用了3秒就完成了汇款，这在以前需要10分钟到几天的时间。

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