财富管理的科学方法论

1.财富管理，是对基础资产的风险收益进行组合配置的管理过程。

2.解决三个维度的问题。一是基础资产的比例如何确定？二是投资时机上如何确定？三是资金在时间维度上如何分布？

3.三个理论依次解决三个问题。资产配置理论、经济周期理论、理财规划理论。

资产配置理论。资产组合选择，用数理统计方法中的概念，来定量和定性分析。【均值】来衡量收益，【方差】来衡量风险，【相关系数】衡量各资产变量之间的相关度，【协方差】衡量两个变量的总体误差，【贝塔β系数】衡量单一资产相对于市场整体的变化幅度，【阿尔法α系数】衡量的是超额收益。

经济周期理论。也称商业周期、景气循环，是指经济运行中周期性出现的经济扩张和经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，也体现为国民总产出、总收入和总就业的波动以及国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。通常分为衰退、复苏、过热、滞胀。

理财规划理论。人按照时间顺序，会出现青年、中年、老年三个阶段。理性的人，会在一段很长的时间跨度内规划家庭的消费开支，以便于在整个生命周期内实现消费的最优配置。

实践中，一般两种方式。一种是简单的理财金字塔，另一种是用财务规划知识做完整的理财规划。