一、基金名称的构成
基金名称:
公司名称+投资方向/基金特点+基金类型
比如公司名称有天弘基金管理有限公司;华夏基金管理有限公司;易方达基金管理有限公司,还有像工银瑞信、南方基金、嘉实基金、汇添富基金等,也都是规模比较大的。
然后呢,基金的名字中也会表明该基金的投资方向或者这个基金的特点
比如是某个主题、追踪某个指数、又或者只能在某个市场投资 。
天弘安康颐养混合(420009):就说明这个基金的主要投资方向主要就是围绕“养老”这个主题的。其他的还有像“环保”啊 “消费”啊 “电子信息”啊 等等,小伙伴们一会儿也可以去看看喔~
基金的名字里还会讲到基金的类型:像货币基金啦、债券基金啦、股票基金啦、混合基金啦等等。
从哪儿来(公司名称)+投资些什么(投资方向)+性格是什么样的(基金类型)
二、名称中的其他信息
1、关于名字中的“优选”“灵活配置”“价值”“量化”
华安策略优选混合 代码040008
宝盈资源优选混合 代码213008
银华价值优选混合 代码519001
千万不要被名字迷惑了,叫“优选”的,不一定选的都是优秀精英喔!
易方达新丝路灵活配置混合 代码001373
中邮信息产业灵活配置混合 代码001227
易方达新常态灵活配置混合 代码001184
博时价值增长 代码050001
宝盈新价值混合 代码000574
大成价值增长 代码090001
光大量化股票 代码360001
南方量化成长 代码001421
华商量化进取混合 代码001143
其实呢,和“优选”不一定是精英一样,叫“灵活配置”的也不一定就配置灵活喔~而含有“价值”、“量化”这类词的基金也是一样哦~
这些基金都是主动型基金,好不好要看基金经理,而不是只看名字哦~
2、关于名字后面的ABC
格林货币A 代码004865
格林货币B 代码004866
中加货币C 代码000332
华夏债券A 代码001001
华夏债券B 代码001002
这里呢,我们主要讲货币基金和债券基金的ABC。
货币基金ABC的区别在于申购门槛不同。①如果货币基金的名字里带个A的后缀的呢,一般申购门槛比较低,面向的是普通投资者;
②那货币基金的名字中,后缀为B的呢,一般申购门槛都比较高,主要面向的是资金量大的用户或者机构投资者。
③货币基金呢,有时候还会有后缀带C的,一般带C的呢可以理解为和B一样,申购门槛比较高
很明显,作为普通投资者的我们,只能选择名字里带个A后缀~
债券基金的ABC主要在于收费方式的不同。他们都是根据申购费,也就是购买费用,收取的时间不同来划分的。
债券基金中A类,一般是前端收取申购费,也就是在买的时候,不管你打算持有这只基金多长时间,都马上收取申购费。
基金公司为了吸引土豪的加入,会对申购金额大的提供一定幅度的优惠。小于100万呢,就适用1%的费率,大于或者等于100万呢,就适用0.8%的费率,有点类似于薄利多销嘛;
B类呢,一般是后端收取申购费,就是买的时候先不扣你的申购费,等赎回的时候才一次性收取。费率则随你持有基金的时间长短来决定,一般持有的时间越长呢,费率越低
那关于后缀为C的呢,一般会免去申购费,我们来看看 “华夏债券C 代码001003”是不是这样。
可以看出呢,“华夏债券A/B”的“销售服务费率”呢都是0。而“华夏债券C”的销售服务费率”为0.3%。
没错,其实基金公司就是用一个费率替代了另一个费率而已。
那同一只基金ABC我们究竟如何选呢?
如果是短期投资(1-2年),应选择C类债券,因为C类为0.3%的销售费,就算持有2年,费用也不到1%,远远低于前端申购费;
如果你是长期持有(5年或5年以上)可以选择B类,后端收费,持有时间越长,费率越少;
如果你不知道投资多久,那就选择A类吧!
债券基金小结--
(1)带A的后缀,通常会在购买时就收取申购费,购买的金额越大,通常费率就越便宜;
(2)带B的后缀,一般来说和持有的时间有关,时间越长,一般费率也就越低;
(3)带C的后缀,一般不收取申购费,但会用“销售服务费”来替代。
当然ABC是帮助我们一眼简单分辨前端或者后端收费
在实际中,可能会有少数特殊情况,要计算收费时,根据天天基金网上的实际收费方式为准即可。
根据自己的金额大小、持有时间长短选择费率更划算的那个。
就像我们买口红,是不是也要比较下是在商场里买划算呢,还是在机场免税店买更便宜啦~
三、基金中收取的几种费用
首先购买基金是双向收费的,也就是买和卖的时候,都要交钱,只是交的费用高低不同。
1、申购费:购买基金的时候产生的费用。相当于买基金的时候的手续费。
2、赎回费:卖出基金的时候产生的费用。相当于卖基金的时候的手续费。
3、管理费:管理费是支付给基金管理人的报酬
4、托管费:是支付给第三方托管银行的费用,让银行帮你托管,人家也不是免费的哦。
一般来说,管理费和托管费都会在基金净值中扣除哦,也就是说你买的时候,已经扣掉了[调皮]
5、销售服务费:是指支付给销售机构佣金、基金营销费用等,比如一些第三方销售平台。
PS:这里要留意一点:货币基金无申赎费,只收管理费、托管费和销售服务费
三种费用每天直接净值里扣除,合并在一起也只是一点点,几乎可以忽略不计。