【财富积累】饲养你的金鹅，让钱为你工作

先讲一个金鹅的故事

从前有个农夫养了很多只鹅。突然有一只鹅开始下金蛋。他捡起金蛋到城市里去鉴别，结果真的是实打实的金子。他将金蛋卖掉，换了很多东西，高兴的回家了。

第二天，这只鹅又下了一只金蛋。后来每一天这只鹅都会下一只金蛋。农夫将金蛋收集起来卖掉，后来他欲望膨胀，对于每天一个金蛋并不满意。他想，这只鹅的肚子里究竟有多少金蛋呢？我不如一次性都取出来。

他磨刀霍霍，把鹅劈成两半。结果鹅的肚子里除了几个未形成的金蛋以外，什么都没有。农夫失望极了，他不仅没有获得更多金蛋，反而把为他产金蛋的鹅杀掉了。

其实“金鹅”就是为你钱生钱的本金。我们每个人都应该饲养自己的金鹅。

第一个问题：“金鹅”从何而来？

最初的“金鹅”也就是本金，是我们的储蓄。大部分人获得第一笔储蓄的方法是工资的结余。我建议大家在留够基本生活费之后，将其他的钱存起来。现在很多人是月光族，每个月的工资甚至不够自己的开销。

那我们就需要问自己两个问题：月光的原因是因为自己能力不够，工资不够高吗？是因为买了很多不该买的东西吗？

如果工资不够高，很有可能因为自身能力不足，应学习更多知识和技能。如果买了很多剁手的东西，就要审视自己的消费观，对家里的物品进行断舍离。

我们来计算一下，假如你每个月工资5000元，基本生活费3000元。那么你每个月储蓄2000元，一年就可以储蓄24000元。这些储蓄相当于你的8个月生活费。所以你已经实现了财务安全。也就是说你已经拥有了一只“金鹅”。

第二个问题：如何饲养“金鹅”？

饲养金鹅的过程，也就是金蛋产出的过程。我们既不能把金鹅杀死，也不能操之过急的期望很高的产出。所以我们的本金是不可以动用的，尤其不能把本金取出来用于不必要的消费。这无异于故事中杀掉金鹅的农夫。

我们如何才能让钱生钱呢？

第一步我们需要基础理财知识，当然当你的金鹅越长越大的时候，你就需要更系统的理财知识了。比如货币基金流动性最大，你的个人判断很难跑过大盘，长期投资比短期更稳健等等。

第二步，我们需要把金鹅不断养大。我们要找到让自己收入增加的方法。一共有两种类型，第一种就是上班打工，第二种是睡后收入。我重点说一下睡后收入，这部分收入都有一个特点就是：投入后的持续收益。举例说明，出版图书获得版税，专利，房屋租金，项目投资，股权投资等。

第三步，我们需要判断买什么是投资，买什么是消费。比如，买一辆豪华车就是消费，买一只基金就是投资。有时候这种场景会很难辨别，所以有些人的金鹅不知不觉的变小了。有一个判断投资和消费的金标准就是看之后，现金流的方向。钱花出去现金流向你就是投资，现金流出就是消费。比方说购买一辆豪华车，你需要保养、加油、买保险等等，这些都是现金流出，所以显然是消费。

第三个问题：如何让“金鹅”持续下蛋？

金蛋在理财中相当于收益。如果想让收益率变高，风险降低。我们需要做两件事情。第一，我们需要全球配置资产，让我们的投资项目更加分散和稳健；第二，我们需要遵循投资组合的10/45/45原则，设计投资的前锋、中锋和后卫。

我们都知道，不能把鸡蛋放在同一个篮子里。所以，更加分散的投资会相应的降低风险。至于如何选择投资产品以及如何在全球范围内配置资产我们将在今后的文章中详细解释。投资组合的10/45/45原则指的是，10%的高风险投资，45%的中风险投资和45%的低风险投资。风险的高低感知也与投资者的年龄和收入相关。

到这里，我想我已经大概讲清楚了，如何获得金鹅，如何饲养金鹅，以及如何让金鹅持续下蛋的问题。当然，明白这个道理也只是刚刚走进财富积累的大门，后面我们还需要更多的金融知识规避风险。