前言：条款不会骗人，关键找对人——家庭保障、高端医疗、员工福利、养老规划、资产传承、海外资产——我不代表任何公司，只忠于我的客户和职业操守。
每天坚持原创非常不容易，我的灵感来源日常学习，营业部微信群消息，抢答讨论组的问题，在论坛回复网友的评论，还有解答线上客户的咨询，安排投保等，非常忙，非常充实。
加入明亚保险经纪之前，我也有各种微信群消息，看公众号文章，刷朋友圈，像大部分朋友一样，完成份内的工作就万事大吉，工作之余，一时兴起报了英语口语练习打卡，参加线上理财学习班，要么不了了之，要么收效甚微。
加入明亚保险经纪之后，每天都有新人加入微信群，问一些常规问题，我都尽量去抢答，不懂的就去搜索群聊天记录、营业部文件盘、自己的文档库，或者百度，自己弄懂了再到群里回答，再整理到自己文档库，每天都在发生着令人惊喜的变化。
学以致用，边学边用，边用边学，不断输出，哪里不懂就主动去学，比以前被动地接受公众号、朋友圈、微博、今日头条等碎片化信息有用太多。
截止目前，我们【云杉VALUE】入驻了公众号、知乎、头条号、搜狐号、大鱼号、网易号、雪球等17家平台，每天汲取新鲜专业知识，保持高强度输出，随时随地服务我们的客户等，一一能从容面对，和我们现在使用到的定制化工具、平台是密不可分的。
为让每个家庭都拥有属于自己的的保险经纪人，我们将这些工具分享出来，争取让每个人也能自己做基础的家庭保障检视和保障规划。
1、随身宝典APP
随身宝典是一个学习平台，可以自己开课，也可以听课，是每个保险经纪人的必备工具，保险业大咖的课程随身听。随身宝典也是展业工具，可以制作计划书，做产品对比，了解高端医疗，做客户管理，值得拥有！
2、700度APP
明亚保险经纪定制的互联网APP，产品更新更快，产品齐全，打破单一保险公司壁垒，高性价比的产品应有尽有，入职明亚保险经纪后，可以直接从平台出单，非常方便，支持微信、支付宝支付，对，绝大部分产品支持信用卡支付购买！
3、保险师APP
跨平台、跨公司产品对比的神器，保险行业公认的产品对比平台，产品全，甚至十几年前的保险条款都能查到，在保险经纪人看来，保险师APP只是很好的产品学习、对比工具。
以上三款APP，几乎可以涵盖90%以上的保险产品，各应用商店都可自行下载。下载了有什么用？看看卖给我们的产品是不是有坑，销售人员是否有误导总可以吧！
当然，对于一名优秀的保险经纪人来说，这些都是辅助，真正输出在后面。
一款新产品出来，我们需要将条款内容过几遍，梳理出产品设计逻辑、可能存在的“坑”，再综合条款上没有的却不得不重点关注的各公司健康告知、核保、理赔，特别是对待非标体处理等，给出一个条款友好度综合得分，这些需要很多时间、精力和足够多的投保案例来积累的。
说完APP，再来说说我们的历时数月整理、优化后的表格工具，毕竟看再多的评测文章，最终还是要梳理保障、找出缺口，不是？更何况保障是一个动态调整、优化的过程，更需要一份可以动态调整、跟踪的表格。
4、需求分析表
根据家庭情况，逐一填入实际情况，包括家庭成员基本信息、身体健康状况、家庭经济责任等，真正做到从客户实际需求出发来规划保障。
5、保单检视表
很多客户发微信说，我家里买了一些保单，但是保障是怎么样的，还需要哪些保障，可以帮忙看一下吗？
我们一般会让客户将投保单首页（如下图所示）发给我们，我们结合详细条款内容、被保人年龄、性别等等，逐一梳理保障，梳理出保障缺口等。
其实，借助随身保典、保险师APP和量身定制的保单检视表，我们自己也可以对照家庭已有的保单，输入投保信息，逐一理清保障、投保人、被保人、缴费日期等情况，跟填空一样简单，只是需要一些耐心和时间。
6、长期演示表
在保单检视表基础上，我们很容易制作出长期演示方案，保障期间、保障额度、保障缺口一目了然。在此感谢佳佳老师，这个表格是目前见过的最好用的长期利益演示表格，特别好用。
7、联系信息
报案理赔的信息和流程，一旦出险，客户可以直接联系保险公司，当然更建议专属的保险经纪人，以更加专业、到位的服务来协助、指导理赔工作。
怎么获得上面的工具呢？搜索并关注公众号：WX121002123，回复“工具”即可免费获得以上全套表格，马上动手做自己的家庭保障检视和规划。
当然，应用工具的前提是得有时间和精力，毕竟术业有专攻，建议专业的事情交给专业的人来处理。
而且，通过保险经纪人购买保险，不会产生任何额外费用，同样的保障保费可能更优惠，或者相同的保费，我们尽量争取更高的保额和保障。
因为，一名优秀的保险经纪人做的工作远远不止保障检视和规划，我们还有预核保、协助投保、理赔协助、法律援助等服务，更多的是基于专业知识、丰富经验、相伴永久的服务：
（1）定制专属保障方案：1对1电话及微信沟通。
（2）保单分析：已有保单优略势的分析，查出目前缺口，解决建议，持有还是补充？直接退保还是减额交清，怎么做才能降低损失，给予专业的意见和指导。
（3）预核保：身体有点小问题，指标异常，我们都会预先进行核保，一对一比对分析，选出最适合您的产品去投保，可避免您直接去投保而留下了不良的记录，从而影响以后投保造成的影响。
（4）协助投保：方案定制以后，会协助指导您完成投保，做好健康告知，避免投保过程中出现问题或遗漏等。
（5）理赔协助：后续如果涉及理赔，我们会帮您出谋划策，指导您如何理赔，才会更快得到理赔。
（6）法律援助：涉及到理赔纠纷问题，会让我的律师团队帮您争取利益，不过我们一般都会把健康告知做的很彻底，一般都不会有理赔的纠纷。
这也是我们一直强调“条款不会骗人，关键找对人”的原因，工具每个人都可以获取，但在工具的基础上，我们怎么能找到一位靠谱的人？怎么判断对方是一名靠谱的、专业的经纪人？专业的保险人应该具有哪些必备素质？怎么省时、省力、省钱、省心？且听下回分解。
后语：大量读者还没养成点赞的习惯，如果认可这篇文章，阅读后点击"在看"以示鼓励！坚持原创是一种信仰，专注是一种态度，希望能和大家天天在一起。