医疗险和重疾险，你分得清吗？

微信也卖保险了，J小姐有幸成为能看到微医保的那一小波用户。微医保卖的是医疗险，花三百块就能拥有300万的医疗保险金，恶性肿瘤的保险金还翻倍，看着是不是超级划算？

近两年保险界网红，都是与微医保相似的百万医疗险。

百万医疗险的出现刷新了人们对健康险的认知，几百块撬动几百万的保额，互联网、各种APP随处可见，而且大多是三五百块以下的产品。不少买了重疾险的朋友都对自己智商产生了怀疑，为什么我买的100万保额要花一万多，自己不会又被坑了吧？

先着急，要知道重疾险和医疗险并不是同一类型的保险。对保险了解不多的消费者们，往往会把这它们混淆。这不能怪自己，只怪保险太专业，花哨的产品常常能把人绕晕。重疾险医疗险，傻傻分不清楚，不认真梳理，就真的输了。

一起来看看它们的不同点。

一、保险金额和用途不同

举个例子：

小明买了100万的重疾险，不幸罹患高发的肺癌，医疗费50万，社保报销10万，保险公司按照合同赔付保险金100万，小明用保险金支付了医疗费用40万后，剩余的60万用于术后疗养，自由支配。

如果小明买的是最高赔付100万的医疗险，不幸罹患高发的肺癌，医疗费50万元，社保报销10万，保险公司按照合同，减去社保已报销的10万，赔付小明的医疗费用40万元。

同样100万保额，重疾险赔付100万，医疗险赔付40万。

再举个例子：

小明买了100万的重疾险，不幸罹患高发的肺癌，小明决定放弃治疗，保险公司按照合同约定，赔付100万元保险金，小明拿着100万保险金，环游世界，度过余生。

如果小明买的是最高赔付100万的医疗险，不幸罹患高发的肺癌，小明决定放弃治疗，那么保险公司不赔付任何保险金。

同样100万保额，重疾险赔付100万，医疗险赔付0。

可以看到，重疾险是买多少保额就赔多少金额；医疗险是约定范围内花多少赔多少，赔付不超最高保额。

重疾险赔付的保险金由自己支配，医疗险赔付的保险金只用于医疗支出。

二、保障期限不同

重疾险是长期的保险，保障期限有终身或定期，如选择缴费10年保终身，则按时交纳保费10年后，一直保障到终身。

医疗险是短期险，买一年只保障一年，一年到期后需要及时续保，想保障到80岁，就要年年付费购买买到80岁。

也就是说，重疾险的缴费期<保障期，医疗险的缴费期=保障期。

三、缴费金额不同

重疾险在购买那天就确定了费率，缴费期间内是不会有变化的，每年缴纳的保费是固定的。

医疗险的费率具有不确定性，随着年龄增长保费会增长，同时保险公司还会根据自身运营情况提高费率。由于医疗险是一年期的短期险，保障到期之后，想要继续得到同款保障，保费是否需要多交，多交多少则看保险公司的脸色了。

四、保障范围不同

重疾险保障的疾病病种是有合同限定的，是有限的。

医疗险保障的疾病病种没有限定，无论大病小病，针对的是发生医疗行为的疾病。也就是说医疗险的理赔范围内的疾病比重疾险要广。

文章看到这里，仍然会有人问，我不需要保险公司给多赔钱，只要可以给报销治疗费用可以了，那是不是买医疗险就够了？小心思J小姐懂的，毕竟300块的保费支出和一万多的保费支出相差也太大了。

J小姐很郑重地告诉大家，买了医疗险仍然有必要买重疾险，很有必要，非常有必要。医疗险不能替代重疾险。

今天先买个关子，埋个坑，下一篇，J小姐和你约定，细谈为何看起来很美的医疗险不能替代重疾险。