干货 | 购买少儿险，你必须知道的那些事儿~

天底下所有的孩子都是父母的心头宝，那么在为孩子购买保险的途中，身为家长的我们也多多少少走了一些弯路。

昨天，我们请来了国家高级理财规划师李梅老师，为我们讲述了购买少儿险，我们应该知道的一些事情~

下面就是为大家精心准备的文字版~请各位慢慢阅读~

1、理清儿童购买的思路

2、了解儿童意外、重疾、医疗都有哪些要注意的问题

3、了解那些类型的产品应该优先配置

4、看懂那些产品是值得购买的

下面我们来逐个分析：

01 儿童医保

儿童社保是国家的福利政策，需要首先办理的（各个地方报销政策不同）。

一般保障：住院医疗（起付线一般几百块，报销60%左右）；门急诊报销（有起付线、封顶线，封顶线一般3000）。

办理方式：在户口所在地医保局或社区驻点申请即可。

手续包括：本人身份证、户口簿、保费，申请即可。

费用：各地有所区别，一般100块左右。

02 儿童意外

新出生的孩子好奇心比较强，什么都往嘴里送，风险意识很差，所以意外险是父母应该为孩子办理的第二份保险。

这种产品很便宜，100块左右就可以买到一款包含意外身故、意外医疗的产品。购买意外险时，主要看意外医疗部分的保障。因为如果用到的话，这部分是性价比最高的，也是最常报销的。

产品关注点：

免赔额，相当于儿童医保的起付线，所以越低越好，最好是0。

赔付比例，相当于儿童医保的报销比例，越接近100%越好。

03 儿童重疾

明确观点

儿童重疾在父母保障没有配置完善的时候，不建议购买太贵的产品。毕竟父母才是孩子最大的保障。

还有一个很重要的原因就是现在中国的保险更新迭代很快，就比如几年前有30种重疾的产品就非常好，而且非常少见。而现在能保障100种重疾的保险，基本随处可见。所以等孩子长大，让他自行再配置保险，是一个合理的做法。

重疾险主要解决的两大风险：

1、重疾的治疗费用

2、孩子生病照顾孩子的误工费用

当然如果父母保障已经充分合理，又有足够预算，那么也是可以考虑终身型产品的。

保额：

现在重疾的治疗费用一般在30w左右，除了像白血病等，这种需要高技术手段治疗的可能要60-80w。

解决方法有两种：

1、购买儿童特定疾病翻倍的重疾险产品（特定疾病比如白血病）

2、额外购买特定疾病的单项保险（比如单独购买一款白血病保险）这种产品也非常便宜，50万保额一年也就80块钱。

保障疾病：

如果你觉得种类越多越好，你可能还要注意：是否包含儿童常发的特定疾病。因为儿童和成人常发的重疾是有所区别的。

主要看是否包含：白血病、I型糖尿病、川崎病、严重类风湿性关节炎。

价格

现在有很多性价比非常高的定期儿童重疾产品，80w的重疾保额，160w的儿童特定疾病保额，一年也就六七百块钱，比如慧馨安。

04 儿童医疗

医疗险是一种报销型的保险，比如，一款没有免赔额，社保内用药100%报销，保额是1w的住院医疗保险。

有人住院花了2W，医保报销了1.2w，还有8000，就可以用这款产品来报销。

也算是比较实用的，但是这种小额的住院医疗保额并没有那么高，所以对于风险的规避并没有起到非常大的作用。

相比较而言，百万医疗的实用性没有那么高，但是风险的规避作用会更大些，几百块可以买到几百万的保额，虽然有1w的免赔额，但是用来应对大病的医疗费用，还是有很高杠杆的。

05 教育金等

教育金并不是有很高的不可或缺性，针对父母想给孩子存一笔钱的心理，可以适当购买，但是切记一定把保障做足，做全面之后，再行购买此类产品！

更多保险防坑技巧和维权攻略，请关注微信公众号：李财师说保。回复“防坑”了解。