健康告知没填对，你的保险就白买了？

2016年3月，邓女士与保险公司签订一份人身保险合同，2017年5月，邓女士突然发病，经医院诊断为脑梗死亡。邓女士家人向保险公司索赔时，却遭到了拒绝。最后经过法院判决，也是判定保险公司退还保险费，不予理赔。这问题出在哪儿了？为什么保险公司拒绝理赔？为什么法院也支持保险公司不理赔？万万没想到，原因就出在健康告知这一栏没填对。原来邓女士在签订健康告知书时，询问事项中有：您是否目前患有或过去曾经患过下列症候、疾病或手术史？当时邓女士勾为“否”，但是在理赔调查过程中，却发现邓女士有肝炎病史10年余，且不按规律吃药。法院认为：在订立合同时，邓女士知道自己有肝炎，却未履行如实告知的义务。从病历中可以看出邓女士对肝炎疾病表现出的是一种不太在意和听之任之的状态，未认识到肝炎疾病的重要性，在投保时并非故意隐瞒。根据《保险法》规定，法院最终判决邓女士因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。所以说千万不要小看健康告知，这关系到你买的保险是否真的保险，健康告知一定要做到两个字"如实"，实际情况如何，你就如何告知，千万不要藏着掖着。

为什么要进行健康告知 ？ 

1、避免骗保。如果所有人都等到自己身体健康有问题以后，才想着买保险，骗取理赔金，那保险公司恐怕就要面临倒闭了。保险公司毕竟是搞商业，而非搞慈善。为避免骗保事件，投保人需做一个健康告知，了解被保险人的身体状况，以此来判断是否承保，以及如何承保。

2、免去体检。健康告知有助于保险公司快速分辨被保险人是否需要体检，若健康告知状况良好，则可以直接免去体检程序，省时省力。

  如实告知的重要性    健康告知关系着核保结果，保险公司会根据不同的保险产品向投保人提出不同的问题，了解被保险人的健康状况，若果不如实告知，那么你买的那份保险可能就只是一份废纸合同了。

在《保险法》中，对没有如实告知也进行详细的说明:没有如实地进行健康投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

故意行为是指欺骗和隐瞒，有目的性的行为。

(重大过失是指，投保人在并不知道被保险人身体有异的情况下，做了不实告知，此为投保人的无意行为，保险公司会退还保费。)