重疾险分组的那些事

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重疾险多重赔付是如何产生的？

科学与医疗技术的进步，推动了多次赔付重疾险的产生。现在重大疾病已不再是绝症，治愈率在不断提高，例如肾移植的5年存活率达到90%，被确诊患癌症开始，5年依然存活的概率，男性为65%，女性为78%，2/3中风病人可以治愈。

因此，人一生中面对多次重大疾病的风险越来越高，而通常情况下，患过一次重疾的人群，想再次投保几乎是不可能的。

面对消费者日益增长的重疾保险需求，保险公司开始对传统重疾险进行升级改造，开始设计开发多次赔付重疾险。

那么理想中的多次赔付重疾险应该是什么样？

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对消费者来说，理想中的多次赔付重疾险应该涵盖所有重大疾病，罹患一次理赔一次，直至终身。从保险公司的角度来说，这种理想重疾险的产品形态将会非常复杂，理赔风险大，风险保费和运营成本高，几乎会是一个“天价的多次赔付重疾险”，消费者难以承受。那怎么办？

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为了满足消费者多次重疾赔付需求，降低成本，提高交易效率，保险公司对常见重大疾病进行分组，并在这个基础上进行多次理赔，每组重疾只理赔一次。按照重疾发生概率和相关性进行科学分组，给予消费者更多保障！同时降低保费。

目前市场中分组产品：

分组：重疾险按照种类等划分出2～6组，

赔付：每组重疾险只能赔付一次，总赔付次数一般在2次~6次，

间隔：每次赔付之间有间隔期，通常为180天或一年。

比较常见的分组是3-4组，

将恶性肿瘤与重要器官相关的疾病放在一组，心脏疾病一组，神经系统疾病一组，其他疾病一组。

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这25种重大疾病是行业理赔次数最多，罹患重疾可能性最大的25种疾病。

其中六种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病又占到了重疾险理赔的90%。

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