超额宝：职场新人，应该学会怎样理财

小超今天选择这个话题，是因为发现，刚毕业进入职场的职场新人， 大多数不是很擅长或者理解理财，因为从古时候开始，我们对学生的教育都是“一心只读圣贤书，两耳不闻窗外事”。学生，只要完成学业就好，其他的事情无必要涉及。更何况，我们还有古训：在其位，谋其事。以此来解读，无非就是理财这种事情，应该等到工作的时候，真正浸入金钱构建的职场森林中，实施才恰如其分。

在没毕业之前，大学生的生活可以说是饭来张口、衣来伸手，每月家里定期给生活费，没有什么经济压力，他们的生活可以说是达到一种反常态的财务自由生活。

因为开支全由家里承担，也就没有金钱压力，花销毫无节制，体验不到挣钱的辛苦。甚至有不少报道到，大学生的超前消费引发不少恶果，同时自身又没有稳定的收入来源，所以预支提前消费的那部分钱只能通过要父母索要和借旧换新的方式来缓解压力。

进入社会后由于消费惯性，花钱依旧大手大脚，之后又要办理信用卡或者消费贷款，几年之后成功步入卡奴大军，这笔债务可能五六年都还不清。而进入社会后，我们更多的是需要积累社会经验，以及本金去处理未来难以预见的财务问题，如果此时去背负巨额的负债，未来的生活将会一片狼藉。

正因为由此，很多刚毕业的大学生，不明白理财的意义和目的，甚至对理财有些不屑一顾，认为理财赚不到钱，或者没有一定本金基数的情况下，不应该有理财计划。

基于小超所观察到的一些现象以及这部分人群对于理财的误区，小超有几条适合刚毕业大学生如何理财的建议：

1、建立正确的消费价值观。

有很多理财文章中提到开源节流这一概念，但是有些并不完整，如果过于节流，将会影响到个人情绪，情绪过于兴奋或者低迷，都可能会给自己添一个大件，这样之前省吃俭用的努力就白费了。消费要有正确的价值观，就像投资一样，用最少的资金博取最大的收益。生活必需品该买的都要买，这样生活品质提升了，也为国家的GDP做了贡献，同时拥有更好的心情投入到工作中，赚取更多的收入。

刚毕业的这部分人群，工资收入一般都不会太高，加上必要的生活开支，每月的结余肯定不会太多，这时候一定要做到量入为出，适度消费。

2、拒绝信用卡和消费贷款

刚步入工作岗位，收入不多，也没什么存款，就没必要给自己增加一些负债。比如工作一年，甲有2万存款，乙有两万负债。到了第二年，在相同收入下，甲会有四万存款，而乙一分都没有。如果乙继续借贷，那么久而久之，离有存款的日子渐行渐远。而甲可以用四万存款做一些保本又可以抵抗通货膨胀的理财产品，同时将第三年每月的收入做基金定投和互联网小额理财，就可以获得几倍的收益。

信用卡和消费贷款可以用，但至少等到2-3年以后，这时你资金周转空间充足，用今天的钱理财，用明天的钱消费，赚个时间差。

而现阶段，因为各种提前消费授信工具层出不尽，而且使用方便，这样就会造成一种现象：花明天的钱， 圆今天的梦，同时能分期就尽量分期付款，分期期数越长越好，这样看似每月可以少还一点，但其实分期背后的手续费和利率是非常高的，而且长期以往下去，会养成花钱大手大脚、不懂节制的消费习惯。

3、学会记账

这点小超在以往的文章中不止一次提到过，学会记账是用来分析过往资金花费去向和资金占比，这样做的目的是有利于以后合理规划资金以及知道哪些东西是必备物品，而哪些是冲动消费。

在没有存款的情况下，没有必要急于去投资基金或者其他投资工具，因为底气不足，一点亏损都可能左右你的情绪。这时可以把收入都存进现金管理工具，到花钱的时候就提现，这样每月的开支和收入情况一目了然，你有多少存款自己心里也清楚，不会出现财务混乱的现象。

4、学会理财

学会在流动性、安全性、收益率三个方面做平衡规划，当有一定的本金之后，可以把这部分闲钱用来投资一些基金和P2P理财产品，因为随着互联网的发展，投资理财渠道变的方便而丰富，同时起投门槛低，操作方便，非常适合理财新手进行操作，比如小超家的平台超额宝，是中信证券战略合作伙伴，同时又是上海金融信息行业协会会员，100元起投，非常方便快捷。

同时需要注意，自己一定要规划好现金流，留出来一部分用来日常开支和消费，这部分现金存量至少是3到6个月的花销费用，同时也要学会分散投资，平时多研究金融、经济知识，积极研读投资理财资讯，让自己做到投资心中有数，看不懂的坚决不投。

要小超说，投资理财是一项大工程，养成这种习惯，对自己一生都有帮助，积极面对自己的消费观念，管理好自己的现金流，让投资理财成为我们的一种生活方式，生活更上一层楼。