【学习分享】当你老了

    上次我们简单聊了哈保险的核心价值。今天我们简单聊哈“养老”。

“当你老了，头发白了，睡意昏沉，当你老了，走不动了，炉火旁打盹，回忆青春。”这是一首老歌的歌词，伴随着优美动听的旋律，让我们情不自禁的想起我们的爷爷奶奶外公外婆，联想到正将慢慢变老的父亲母亲，和以后的自己。

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    目前全球经济不景气的一个重要原因是许多国家纷纷进入老龄化社会，生育率下降，人口下降，中国的老龄化速度也在不断加强。一个国家或地区60岁以上的人口比例达到10%，65岁及以上人口比例达到7%，即为老龄化社会。

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    根据2010年中国第六次人口普查报告结果显示，我国60岁及以上的人口为1.78亿，占比13.26%，65岁及以上人口为1.18亿占比8.87%，如今8年过去了，预计2030年65岁以上老人将超过2.3亿，2050年将接近5亿，超过美国人口总数，我国正快速进入老龄化，甚至深度老龄化社会。虽然开放了二胎政策，但是由于抚养成本和未来求学就业压力等原因，很多人并不打算生二胎，那么也将意味着，创造财富的人在减少，消耗财富的人在增加，那么问题来了，我们以后的养老金问题，我们有效的准备好了吗？社会在快速发展，为了我们以后有品质的生活，我们的养老金从哪里来那？

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    和西方国家不同的是我们目前是未富先老，不管是国家还是个人，都没有为养老做好充足的准备。按照国际惯例，标准的养老金替代率为70%，即一个人退休以后的收入是在职时候的70%，这样基本可以保证退休后生活品质不下降。除了公务员和事业单位员工外，个人要做到70%的养老金替代率，需要社保，企业年金，个人补充养老金三者结合。我们国家社保能够长期稳定运行的前提是交的人多，领的人少，但随着人口老龄化时代的到来，社保的给付压力越来越大，为了保证长期稳定，国家目前是逐年提高缴费基数，延迟退休。但社保的特点是保而不包，覆盖大多数，兼顾社会公平。

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关于养老，我们应该问自己几个问题：

1、退休后的生活应该是怎样的？是满世界走走，还是在家里呆着？

2、退休后是会和孩子住在一起？还是请个保姆居家养老？还是住在养老院里养老？

3、需要准备多少养老金，现金流足吗？

4、用了哪些方法准备养老金？靠谁养老？

5、什么时候开始准备养老金？

不管是社保养老金还是个人准备的商业保险养老金，必须具备四个特点：

第一安全性：因为养老金是养命钱，必须百分百安全。

第二专属性：专款专用，强制储蓄。

第三持续性：必须和我们的生命等长，活多久领多久。

第四收益性：利用长期复利功能抵御通胀，保值增值。

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    而且我们不光要养老，还要能够享老，从容就医，开心旅游，无忧的娱乐，辛苦了一辈子退休后要能够过上高品质的养老生活。个人准备养老金通常有以下几种方法：

1、社保：基础。解决最基本的生存需求。

2、个人商业保险养老金：根据个人对品质养老要求的不同，当然是越多越好，目的就是提高养老生活品质。

3、存款、房子、股票、基金等这些方式都有一定的不确定性，但是可以作为养老补充，起到锦上添花的作用。

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    人不一定会生大病，不一定会发生意外，但是一定会变老。老了，不一定会赚钱，但一定会花钱，因此年老时花的钱一定是在年轻时准备的。对于年轻人来说，养老是件重要但感觉又不紧急的事情，往往会被暂时忽视。养老就像是爬山，越年轻的时候准备越轻松。前半生好，不如后半生好，老了有钱那才是幸福。美好的养老生活一定是提前合理的规划安排出来的。愿每个人都能拥有幸福快乐高品质的养老生活。

            太平人寿保险有限公司重庆分公司

                                                孟令朝

                                      17384796868

                                    2018年6月10日

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