讲述我从事小额贷款探金者的过往（三）

小额贷公司对个人的征信是没有连接央行征信系统的，他是会通过个人去央行打印的征信报告，然后通过各个平台的数据做对比来把控，一般一些白户去贷款，就算条件好也不会放大额，因为没有数据说明，所以像这样的客户要做几家平台，一般第一家通过了，第二家审核会更松点。基于小额贷风控这一块，他们也有个规定，就是从事贷款这个行业的人不给贷。因为知道他们的风控形式，如果你把钱贷到手了，耍赖不还，对个人在银行系统的征信记录是不会上黑名单的，会导致增加公司的坏账率。

再说一下还有一种仅凭一张身份证就可以贷款一两千的玩法，有人专门做这一项业务，相信都看到过很多这样的广告，这块也是相当暴利的。

其实就是带客户去各个电器，手机商场做商品的分期付款，手续简单，一张身份证半个小时就可以搞定。根据客户需要的资金来定找相应价格的商品做分期，要的越多找分期的商品价格就越高。

我给你一两千块钱，然后去帮你交个首付，用你的身份证和资料分期，贷款你来还，商品我拿走，就是这个意思。

一般要做这个贷款的需要贷款人还的本金和利息是很高的，给你两千，商品做下来，分期一年，客户要还的本金和利息要在四千以上。当时这块小额分期的公司做得多的是一个叫捷信的公司，每个商场几乎都有他们公司的员工，随时都可以帮你粉手续，记得我们那时用的手机，电脑，冰箱，洗衣机都是用捷信做下来的。常做的那些人手机是做得最多的。

那时的苹果4S四千多，用三千左右就可以搞下来，什么证明和发票都有都是真实的，往58同城，赶集一些同城网上一挂，便宜一点，要的人多得很，转手出去，一单就可以赚几百。一般专门做这一片的都会有熟悉的渠道，一单不赚五百都不做，只要有客户，一天可以做很多单，现在还都有很多做类似的。

再说一下信用卡，信用卡领域同样延伸出的细分领域有很多，信用卡的性质和特点是贷款不可比拟的。懂的人都知道，办信用卡能解决资金问题的肯定不会去贷款。

信用卡有几大优势：第一，信用卡里的金额可以循环使用，卡里的钱用了只要按时还款，需要的时候随时可以再用。第二，根据用卡情况，急需消费时，可以不同程度的透支。第三，一般的信用卡都会有不低于40天以上的免息期。第四，还款灵活，随借随还，可最低还款，可分期还款。第五，信用卡消费可以享受打折，优惠，送积分。

综合信用卡以上这些特点，在会用卡的人眼里，是一座宝藏。当然也有缺点。信用卡的主要用途是为了促进市场消费，所以会有限制。只有50%的金额能直接取现，取现手续费高，取现当天起计利息；要交年费，不过消费达达到一定要求是可以免除的；最重要的一点很多不明白的人会被坑苦的事，就是信用卡的利息计算方式，以循环复利的形式计算，如果逾期，拖欠还款，即使欠款的金额不大，时间一长也会超乎想象，还会外加一个滞纳金。新闻里曝出很多这样的事件，所以信用卡一定不要逾期，欠款，资金困难的时候宁愿让它收点手续费分期付款或还最低额也不要拖。

基于信用卡这么多优点，人人都想办一张或多张信用卡，所以衍生出专门代办信用卡的，嫌额度不够大，就帮你包装办大额的，帮你养卡提额，以卡养卡，以卡办卡；不能提现，就有了帮你套现的，从开始的商场POS机到现在个人刷卡机；还款的时候出现困难，就有了专门代还信用卡的。。。这一块不细写了。

金融领域衍生很快，变化很大，水也很深，有些内幕和暴利一般普通人只听闻而不知其中。

近两年很火的校园贷，其中的暴利也只有行内人清楚，十几万的资金一年能滚动到上百万甚至更多，曝出裸条事件，跳楼事件的负面新闻都不足以影响他们的势头。金融IPO那块更是令人咂舌，一般也是普通人无法企及的。

各互联网大佬都有不同程度的涉足金融领域，微信有微粒贷，支付宝有的花呗，借呗，百度有百付宝，京东有京东白条。。。可想而知。

随着互联网大数据的发展，各个金融平台的风控系统和制度也在不断的升级和变化。金融领域是最容易产生信息差的领域，探金者也会前赴后继，收集着最前沿的信息，玩着不同的手段，收割着一波波刚长出头的韭菜。