2022-03-07 家庭财富指南-李璞

课程《李璞·家庭财富管理》的笔记

wangfeng9191

发布于2022-03-07

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李璞

03｜事务管理：怎么给人生大事排序？

 2022-03-07 22:48:21

1普通人一生里必须面对的大事包括：结婚、买房、子女教育、父母的养老和医疗，还有自己的养老。

2 安排大事之前，需要预留3-6个月的日常开支作为备用金。

3 在大事安排上，建议的顺序是医疗费用>买房>父母和自己养老金＞孩子的大学教育金。

4 每个人都应该先对自己的那条事件线负责任。如果父母已经完成了自己那条线，再来考虑帮助孩子完成他的责任。

04｜负债工具：普通人怎么用好杠杆？

 2022-03-07 22:48:37

1 负债本质上是一种中性的工具，是帮你把一笔未来的钱撬到现在的“财务杠杆”。

2 要在合理的事情上负债：刚性支出比较适合，享受消费不太适合，负债投资很不可取。

3 健康的负债状态是，稳定正向现金流，减掉刚性支出，再减掉必要的储蓄，剩下的钱还可以覆盖每个月要还的本息。

05｜理财工具：买对理财的关键是什么？

 2022-03-07 22:48:49

1 配置理财工具，第一位考虑的不是选择什么产品，而是为了什么事件才买。

2 理财工具的“三步规划法”是，考虑事件发生的时间点、事件的风险系数、可投资余额。

3 规划完成后，再按这三步反过来对照检查一下，有没有出现错配问题。

07｜健康：如何应对疾病风险？

 2022-03-07 22:49:03

1 疾病本身很不确定，但用到的工具却很确定，就是保险。

2 防范疾病风险的思路，是日常小病-中症-重症，依次匹配社保、普惠型保险、医疗险、重疾险。

3 确定预算之后，可以根据产品的优先级和成员配置的优先级来进行配置。

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