（一）
很多人买了保险，其实并不知道自己买的是什么，到底保了多少？同样的保额同样的责任市场上同类产品大概是什么价格？已买的产品是否能完全覆盖家庭风险？很多人对这些基本上一问三不知。购买保险最大的风险是你原本需要的是一个西瓜，对方卖给了你一个篮球。
（二）
结合市面上常见的产品，我用脑图的形式做一个分类，当然不同人有不同的分类方法，但大致如此：
具体每个险种是什么意思，我在这里就不赘述了，网上都可以查的到，当然也可以私下找我聊，嘿嘿，要把每一个险种去说清楚怕也是个大工程。
（三）
上面这么多险种及产品类型从不同的角度可以做不同的分类，但从保险配置的角度，我通常把它们分为三类：保障型产品、储蓄型产品、品质型产品。
所谓保障型产品主要是为人生建立最基础的保障网，规避一些人生的重大保险，像英年早逝的风险、罹患重疾的风险、意外身故或意外伤残的风险，这是一个现代家庭应该配置的基础保障。
储蓄型型产品是在保障性产品配置到位，家庭有一定闲钱，开始考虑储蓄的情况下开始配置。像为子女购买的教育金，养老年金等一些年金类的产品，还有一些储蓄型寿险，比如两全寿险和终身型寿险。
品质型保险产品，主要是针对一些高净值人群，在家庭有一定余钱时，开始考虑。像一些养老社区，高端医疗产品等。
（四）
配置保障型产品时，一个经典的金三角模型供大家参考：
在配置相应险种时，根据家庭的实际情况，不同的险种要选择够用的保额，不能差的太离谱，不然就完全起不到保障作用了。比如之前看过一个客户的保单，作为家庭经济支柱，寿险的保额只有10万，寿险的作用在于当自己身故后，能够为父母、子女、妻子提供一段时间的生活保障。10万块钱够干嘛，估计也就够丧葬费，其实这个不应该叫寿险，而应该叫丧葬险。还有看到一朋友重疾险保额只有5万，重疾险的作用在于弥补因罹患重疾无法工作而造成的收入损失，还有一些护理费，营养费等隐性支出，通常一旦罹患重疾，大概5年可能都无法正常工作，5万块钱的保额又能起到什么作用呢。
（五）
目前保险市场竞争比较激烈，各种新产品层出不穷，各家保险公司都有自己的优势产品，所以我们在配置保险时可以从不同的保险公司选择各自的优势产品进行组合，如果配置得当，在相同的保额类似的保障责任下，通常能够比从单一的保险公司配置产品（保险公司通常喜欢采用一个主险加N个附加险的形式）节省20%到30%的费用。
因为这次不是专门用来讨论保险规划逻辑，只是想借助保险配置的基本逻辑来加深对保险种类的认知，就不再多写，下次接着聊。
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