创造外力，反控自己

今日立春，宜分享干货。

积累财富最重要的不是赚钱的能力，而是财务管理的能力。赚再多的钱，真正留下的没多少也没用。很多人赚很多钱，最后也都没有了。个人财务如果管理不好也很难管理好公司的财务。打造财富帝国，财务管理能力是第一位，其次才是赚钱能力。

盘点目前的财务状况，做好家庭资产负债表，对自身情况有清楚的认识，再主动储蓄，开源节流，不断提升财务管理能力和赚钱能力，构建资产，才能逐步建立自己的财富帝国。

建立财富帝国的第一步是去负债,如果你每个月的现金流是负数,你永远不可能达成财务自由。第二步是约束行为,将金钱不断地投入到资产项中而非投入到消费中。

管理开支如何做到约束行为？自控力？不存在的。他控？更不可能。除了父母会约束你，你也不想被父母约束，别人哪有那么多时间来监督你。很多人靠记账管理个人收支，我觉得这个方法比较费时费力而且有滞后性。

如何做更有效？我们可以创造外力反控自己，设置外控条件：隔离账户、规划预算、拒绝透支。

这里提出一个设置10个消费隔离账户的做法，只要严格执行，一定可以做到削减开支，消费项减少了自然有更多的钱流入资产项。

消费隔离账户

1.家庭消费账户

包括水费、电费、吃饭住宿生活费等日常开销

2.自由开支账户

这个账户是我们努力的动力所在，给自己一个自由支配的权力，努力赚钱如果不给花不成守财奴了吗？前期辛苦是为了后期不辛苦，我们可以辛苦一阵子不能辛苦一辈子。这个账户可以偶尔缓解下自己的情绪，和自己达成谅解。

3社交账户

社交账户是必须的，和朋友吃饭聚会，参加社交活动，社交账户不能少。

4安全账户

这个账户是生存安全保障，最好留足10个月的生活费，像这次疫情，如果手停口停你能生存多久？

5梦想账户

梦想账户是分期存款来满足自己想要的比较大额或奢侈的东西，一方面给自己冲动消费一个冷静期，同时为了梦想的物品努力去攒钱，攒够了就可以买到心心念念的东西，也可能到那时你改变主意了。跟消费贷刚好相反，很多人是想要一个东西一冲动就买了然后不断还钱还钱。我们提倡先攒钱攒钱再去消费。消费贷是最不理性的行为。

6投资账户

投资账户是必须的，不做投资理财，只靠主动收入，打工人是无法达到财务自由的，哪怕是年薪百万的白领，高消高支，结余下来的还是很少。

7健康储蓄账户

用于每年定期体检看病费用，为健康做投资，身体是革命的本钱。

8学习储蓄账户

知识付费时代，用钱买别人的经验可以少走弯路，减少自己去摸索试错的时间，付费学习是成功的捷径。

9公款账户

一些小企业主、公司法人必须做到公私账户分开。自己的公司也不可以公款私用，挪用公款3万就可能被判刑。

10还款账户

用于还房贷，信用卡等每月的还款专用账户。

这十个账户大多数人都需要用得到的，可以用十张银行卡，也可以用微信的零钱、零钱通，支付宝的余额、余额宝，理财产品等代替。尽量不要减少账户个数，这是实践得出的经验总结。

你如果减少账户数，如会删掉安全账户、梦想账户，学习储蓄，健康账户就剩下没几个了，然后一个账户算了，又打回原形了。

严格按照10个账户结合自身情况，不断调整不断践行，用好10个隔离账户、做好规划预算、拒绝透支，就可以慢慢地管理好当下的财务状况。只有管理好当下的财务状况，才可能积累更多的财富去打理。如果眼下的财务管理一团糟那么很难会有更多的财富来到你身边，也就是你不理财财不理你。

以月收入1万元为例，具体做法供参考

账户                  分配金额    性质

家庭消费账户      4000          必要

自由开支账户      1000            自由

社交账户            2000          必要

安全账户            600            必要

梦想账户            1000            想要

投资账户            1000            自律

健康储蓄账户        200            自律

学习储蓄账户        200            自律

公款账户                                隔离

还款账户                                隔离