终身寿险和定期寿险的选择

今天是第118期，我们来说一说终身寿险和定期寿险的选择。寿险是一种非常古老，而原始的保险准备，它的保障责任非常简单，就是身故赔付，当然随着后期，产品竞争的需要，很多的寿险也会拥有全残的责任，但相比重疾和医疗来讲寿险的责任简单多了，只要身故就会赔付，也包括疾病身故和意外身故，所以它的保障范围，还是比意外保险要广阔得多，通常用寿险来去规划一个人的生命价值，去作为一个人身故之后，对他生命价值的一种补偿，去完成他身后对家庭社会一些责任，所以寿险呢形态很简单，难度会很大，再说寿险的时候，都难免讲到身故，所以国人不太喜欢。但是死亡是我们人生非常无奈，但是又必然的一个结局，这是我们人生最大的风险。也是我们人生最大的风险，所以寿险本身也是我们做保险规划永远绕不开的一个产品，在寿险的种类里面，在寿险里面有终身寿险，定期寿险的区别，终身寿险和定期寿险主要是区别于它保障期限的长短，顾名思义，定期寿险保障的就是一段时间，比如说10年，20年30年，发生的风险，比如说身故的责任就会获得相应的赔付，终身寿险的保障时间就会很长啊，伴随一个人的终身，和生命等长，所以我们不能说他有几十年上百年啊，因为每个人的寿命长短是不同的，但是终身寿险的保障责任就是到这个人的就是被保险人的生命结束为止，通常情况下终身寿险的保障时间要比定期寿险要长很多，我们在做保险规划的时候，怎么去选择这两种产品呢？从保障期限来讲，如果需要短时间内的一种保障，比如说在一个老下有小的牛马之年，我们的人生的阶段，然后呢贷款这很多，家庭责任重大，那如果只是非常担心这个阶段，不要发生极端的人身风险，那就需要可以去购买定期寿险来去转移我们的这种身故的风险，一旦发生极端的情况，一次性高额的赔付，还能够解决我们生活很多事情，比如说有的还贷款，给家人留下来的金钱啊，啊，等等来去尽到我们一个人应尽的义务和责任，这个是定期寿险转移风险非常重要的一种规划方法，终身寿险因为它是保障终身，必然会赔付的一个产品，和定期寿险就不同，而过了这个10年20年30年，如果没有发生任何问题，也就没有任何返还，所以定期寿险通常是消费，他是不一定赔付，但终身授权是必然会赔付的，通常的价格要比定期寿险要高很多很多，那就意味着它是100%，保险公司需要进行理赔的产品，所以他相应的费用要比定期寿险高很多，在什么样的情况下呢？那就是在我们人这一辈子身后，我们所要做的财产的规划，遗产的安排，资产的分配，啊，等等这方面的，这个问题的时候而选择终身寿险，因为它是必然赔付的，终身寿险，税务的问题都是有一定的共识。在终身寿险之后获得的啊，这个赔偿金啊，都是免交很多税啊，包括遗产税，相对比较高额的投入获得杠杆非常高的保障啊，这种方法去转移生活的税务风险，来去转移我们生前财富积累，再深厚的一个资产配置和资产分配的一个问题，这是中心寿险核心的作用，所以终身寿险它通常用来做财富的传承，遗产的规划，资产的分配，这是他最重要的作用，那你说定期寿险也是有，但是他不确定啊，因为它只保一段时间，不是保终身的啊，所以这种功能其实是在不确定性的，那我们可不可以先买定期寿险，随着年龄的增长，未来有机会再去购买终身寿险，当然也可以，不过呢，就存在一个不确定性对吧，啊，因为不是什么时候我们都可以，啊，有很健康的身体去购买寿险的，所以我们通常在做规划的时候，终身寿险要做一个基础保障，定期寿险呢，做一个阶段性的加强啊，这是最好可以兼顾终身保障，然后，阶段性的给予加强，当然终身寿险，因为它有很多的种类，比如说保额恒定性地，保额成长型的，投资储蓄型的，平衡消费型的，那所以他的这个类型不同啊，根据客户自己的财力，可以进行相应的选择，保额成长，它的功能越强，保费越高所以我们可以终身寿险是铁定的资产，定期寿险就不一定是资产，终身寿险的投资就相当于我们投资一笔资产啊，分期投入，逐年成长，意味着未来必然铁定会赔付，终身寿险，保额不成长型的，它的杠杆比例非常高，很少的一笔投入会很高的一个保额的，还有保障性啊，都是非常完美的，但是对于资金量非常大的客户啊，可以选择做成长型的，甚至分红成长型的，投资类型的终身寿险，作为资产配置和遗产规划非常重要的工具，只是解决在一定期间内的人身风险带来的损失问题啊，它是一个风险的转移，而终身寿险它纯粹是一个资产，它是一种财产的规划，资产的分配，遗产的传承和资产传承，它主要是在这方面起到关键性的作用，所以我们的客户朋友们，大家可以根据自己的情况选择终身寿险还是定期寿险，对于收入不是很充足，又又要高额保障的，客户来讲定期寿险是对于资金量很大啊，这个更长久规划，客户来讲的话终身寿险是非常好的选择，当然有些客户啊，资金量在两者之间不上不下，比上不足比下有余，那可以选择终身寿险和定期寿险混合来用这个组合去解决自己近期和远期的问题，这就是我们终身寿险和定期寿险的选择和的一个规则，当然具体选择什么样的产品，去进行咨询和交流，毕竟在现在这个当下的社会，家家有本难念的经啊，都会有，每个人身上都会有一定的家庭责任，啊，都放在这。车贷压力还是比较大，上有老下有小，所以一款寿险，是非常重要的一种保障，他也是我们每一个人对家庭其他成员的一种责任，我们今天这个节目就到这里，下周同一时间再见。