如何面对投保中的健康告知

投保中，健康告知一直是大家比较关注的话题，这关系到我们是否能顺利投保，以什么样的情况投保，未来的理赔是如何进行。

保险公司为什么要设置这样一个门槛呢，因为保险公司也是一个商业机构，它不是慈善机构，为了降低逆选择，道德风险，也是为了体现对其他健康投保人的公平所在，如果都生病了再投保，而且费率还都一样，那么对健康的人来说也不公平。

那么健康告知我们如何做呢？现在主要分为两块来聊聊，一块是线上投保，一块是线下投保。线上投保，譬如，互联网保险都是采用询问告知的方式，这种情况下最合理的做法是：仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。

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线下产品的的如实告知都是通过问卷的方式进行。建议你，只要是健康告知问卷询问到的内容，都应该如实回答。

一般我们健康告知后会面临五种情况：正常投保，加费承保，单项免责，延期，拒保。

正常投保：也就是按标准体来投保，那自然是最好了。

加费承保：也是一种比较好的承保结果，但会比标准体投保的价格贵一些，但既然能承保，那之后只要出险是完全可以进行理赔的。

单项免责：以后出现某现有疾病是不能正常获得理赔的，而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

延期：保险公司目前不能根据被保险人的身体健康条件判断是否能正常承保，需要一定时间观察，待明确诊断后才能做决定。

拒保：直接被保险公司拒绝，这种情况是最不理想的了，最核心的问题就在这里，如果被拒保了以后基本买其他公司相关产品也有难度，拒保的概率大。

根据保险公司公开资料显示，加费排名前10位的分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病。

那么这种情况投保有哪些技巧呢？方法一：利用智能核保测试一下，在正式投保前进行一个提前审核，智能核保的结果不会留下核保记录。方法二：可以选择同时投几家，同一种病症，不同的公司审核标准不一样，那么究竟怎么投呢，譬如，我️有某一个病症，那么我可以同时选择投保A公司B公司C公司，结果可能会出险，正常投保，加费，除外，拒保的可能，选择最优的即可。

保险是身体好的时候想不起来，身体病了想买不好买的产品。这里提醒大家，趁着年轻身体条件比较好，还是尽早购买的好。一方面，身体好时，可以选择的产品范围广，投保也省事。另一方面，越年轻，价格也会更优惠。