花呗倡导理性消费，下调年轻人贷款额度—年轻人透支的到底是什么？

  前不久，花呗推出额度调整功能，同时大幅下调了年轻人的花呗贷款额度，官方回应称，将继续倡导理性消费。一时间花呗调额成了热点话题，一张花呗额度年龄段的测试图也在网上广为流传，人们纷纷表示“以前没得选择，现在我想当个年轻人”。

  作为８０、９０后，可能没有人没有听说或者用过蚂蚁花呗消费吧？信用消费时代，透支已成习惯，看着欠款的数字一天一天累加，我们不禁要问，我们透支的到底是什么？

  至今犹记得第一次使用蚂蚁花呗的时候，大概是在我的大学时代，在付款出示付款码的时候无意中看到其中的一个选项“花呗”，抱着试一试的态度，我支付了人生中的第一笔花呗付款，一只脚踩进了透支未来收入的陷阱。

  之所以说这是一个陷阱，是因为大多数年轻人在踏进去的时候并不知道它有多可怕，甚至将它作为一种新潮的消费观念在追捧，无论是淘宝购物还是实体店购物，在付款的时候都可以一键选择花呗付款，只要额度充足，就可轻松支付，最要命的是，支付成功后，你卡里的钱并不会减少一丝一毫。这便助长了消费者的一种透支未来的心理，因为人还是更喜欢看到卡里是实实在在的余额数字，特别是对于工资不多、刚够糊口的年轻人来说，这种感觉棒极了。这是蚂蚁花呗最让人感觉神奇的地方，要知道那时候虽然信用卡已经普及，但是信用卡只能在特定的商家刷卡支付，而且必须要带着实体卡，并没有那么方便，而时至今日的花呗消费，如果你的手机带有人脸识别功能，你甚至不需要输入密码，即可透支未来的消费能力完成付款。

　从这个角度来看，信用消费透支的是未来的收入能力，是以未来的收入作为筹码向金融机构提前支取一笔费用。他会助长一种什么样的消费心理呢？就是，假设当你你看中了一双阿迪的鞋子售价1200元，在没有信用支付的时代你可能会想每个月攒300元，4个月后购买这双鞋子，而在信用支付的时代，无论你是选择分期购买，还是透支信用额度，你都可以立刻得到这双鞋子，这就意味着，所有你喜欢的东西，你都可以立即得到它，再也没有滞后满足可以感受，所有的满足都是即时生效。　　　　

  滞后满足是一个很有意思的东西，它的存在可以锻炼人的忍耐力和意志力，学会用更长远的眼光看待问题，而信用支付时代的到来则完全抹杀了滞后满足存在的可能性。我的一个切身体会是，当你欠款500元的时候，再多欠款200元你会觉得负担增加了很多，但是当你欠款10000元的时候，再多欠款200元你并不会感觉不适，你只会看到花呗欠款界面的数字发生了改变，最可怕的是，当欠款的数字越累计越大，慢慢的这个欠款金额在你心里越来越被轻量化，你不会觉得它是沉甸甸的负担，只要这个东西是你想要的，你就需要立刻拥有它。慢慢的，欠款这个事情变得越来越举重若轻，随着心里的欠款数字一天天累加，我们也被信用透支绑的越来越紧、陷得越来越深。

  有人说现在的年轻人是最可怜的一代人，物价飞涨工资却不涨，赚钱越来越难，机会越来越少，信用透支诞生在这样的一个时代，作为热衷于接受新鲜食物、开创新鲜手段的年轻人，也自然而然地被这种新鲜的消费方式所同化。逐渐的，信用卡、各类网贷app花样百出，除了信用借款还增加了刷卡消费、备用金、分期商城等特色的贷款方式。可是随着欠款和贷款的方式越来越多，你会发现，在透支你未来的消费预期的同时，你对欲望也在一天天的增长，你对美好生活的期待也在一天天增加，你会发现你透支的其实是你踏实赚钱的能力，而它孕育的则是你不断提高的对消费阶层地预期。

  从前的日子变得慢，车、马、邮件都慢，一生只够爱一个人，而现在，当信用消费变成一种习惯，衣食住行的所有的满足感都以在以光速向你涌来，我们是否还能在这汲取未来的微光中坚守一丝安稳和执着的意识呢？花呗下调贷款额度只是一个辅助手段，最关键还在于我们内心想要与信用透支划清界限的意志，信用消费是不可逆转的生活方式，可是无所顾及、一味透支、即时满足的消费心理才需遏制，花呗可以下调贷款额度却调不低消费者的消费预期，只有真正清楚的认识到自己的消费能力和拥有健康有序的消费规划，才能减少透支消费对我们带来的危害，不再透支我们踏实赚钱走好理财之路的能力，这才是信用消费时代的年轻人真正缺失的能力。