适合年轻人的资产配置法：IMCI理财配置

一、搞清自己的财务状况

（1）搞清资产和负债

给与资产负债配置表，做参考。

（2）记录每月收入和支出情况

同样给出下表当做参考，大家可以在一些记账软件，比如挖财记账、随手记。很方便，每月也有自动分析功能。

二、分析自己的财务状况，先存钱！

给大家三条建议分析自己的财务的财务状况

有没有过度花费

判断标准：每月结余/每月收入不超过30%

每月还款压力是否过大

负债/月收入不超过30%

能否正常偿还所有债务

债务/总资产不超过50%

最后再提醒一点，年轻最重要的是学习

，建议有一定的学习经费，用来买书，课程等。

三、IMCI资产配置法

图片发自App

1、保险

给三条建议。

（1） 只买消费险，原因是保险公司给你的收益型保险年化利率在3%左右，远远不如自己投资划算。

（2）优先给家庭支柱上保险，保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50W,那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。保费占你的年收入5%到10%。

（3）推荐购买的保险类型依次是房屋财产险>意外险>定期寿险>重疾险>医疗险。

2、大项预算

在半年到1 年，你可能需要的大项开支。例如：买房、买车、结婚等等。这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯~。当然如果没有的话可以忽略。

这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方

便随时取用的地方~

3、日常现金预算（生活费）

这个之前讲过，要预留3到6个月的生活费。

这个费用的确定很重要，如果太少，可能难以满足经常出现的意外花费；如果太多，资金就长期处于闲置状态。

确定了花销之后，就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中，例如：余额宝、微信理财通等。

如果金额比较大的话，建议分散放在2-3 个账户里面，同时考虑流动性（取用方便）和收益性。

4、投资的钱

首先决定权益类投资和固定收益钱占比

（1）80法则：用80减去你现在的年龄，就是你生钱的钱占比。比如你现在40岁，那么投资在生钱的钱占比最多40%。

（2）经验决定，不懂不投，前期可先投资生钱的钱10%，待有一定投资经验后，再逐渐增加占比

然后：权益类投资方法

这部分钱就是去博收益率的，包括基金、股票、房产。同样三点建议

（1） 股票投资难度大于基金，基金一次性投资难度大于基金定投，可先从基金定投做起，掌握一些基金知识后，然后一次性投资，掌握一些价值投资理念和股票知识后，可以投资股票

（2） 不动产和动产之间的占比在40%左右。

（3） 房产优先投资一线和新一线城市，其他城市不建议投资

最后：固定收益类投资方法

这部分钱是为了获取稳定可持续的收入，具体包括四大类：

（1） 银行信托，特点是收益率比较高，有信托公司托底，缺点是100W起投，起投额高。而且目前信托公司也不是刚性兑付，已经有暴雷事件

（2） P2P，随着监管的进一步加强，以及当前经济形势不好，不建议投资草根平台了，TOP5可以考虑，同时尽管P2P行业不断暴雷，对普通人说仍然是一个性价比很高的途径

（3） 债券，可以通过天天基金，支付宝等购买债券基金等。确定是收益在一定范围内浮动，并不固定

（4） 银行和券商理财，有点是收益稳定有保障、确实是收益率较低。一年期5%左右。不过在当前经济形势下，稳健为主，可以考虑