DeFi 带来的理财新方式

0x01 什么是 DeFi

DeFi 全称 Decentralized Finance，简单来说就是基于区块链智能合约的一些金融协议、市场或应用。核心是提供一个无需许可金融服务生态，在这个生态中，没有存管也没有托管，每个用户都是自己的托管人，对自己的资产保持完全的所有权和控制权。

0x02 准备工作

要把 DeFi 用起来，还是要做点儿准备工作的。

1. 对常见公链有所了解，特别是比特币、以太坊、EOS 这些主流公链。目前的 DeFi 应用大多是搭建在以太坊上的，但越来越多的团队也在尝试把比特币引入 DeFi 生态。而EOS 内置的就有金融市场可以参与。

2. 需要学会使用一些主流数字钱包，比如 imToken、MetaMask 这些，最好这些钱包能对 DApp 能有比较好的支持，大部分 DeFi 应用都是可以内置在钱包里面的。

3. 要持有相应的加密数字资产。目前主流的用来理财的加密数字资产以DAI 和 USDT、USDC 这些加密数字稳定币为主。它们都是对标美元的稳定币，只是发行方式有些不同。

为什么说理财是以这些稳定币为主呢？因为这些稳定币的需求量比较大，利率通常处于高位。

0x03 P2P 理财 - NEST

使用 NEST 需要单独下载一个 App，下载链接：https://nestdapp.io/download/nest.html

如下图所示，通常可以在 NEST 借贷合约市场上看到万三万四的借款单子，不同的单子有不同的抵押率，都是抵押 ETH 来借 USDT 的。这里 有详细的接单放贷说明。

NEST 借贷合约

这种 P2P 理财的最大限制是有时间锁定期

0x04 活期理财 - Compound

Compound 是运行在以太坊上的抵押借贷平台，常被称为加密数字货币领域的余额宝。用户可以通过抵押一种代币借出另一种代币，比如抵押 ETH 借出美元稳定币 USDC。目前支持六种代币：ETH、DAI、USDC、BAT、WBTC 、REP 和 ZRX。

和一般抵押借贷平台不同的时，Compound 上抵押和借贷是分开的，抵押的过程也是存款/放贷的过程，任何抵押物都是有收益的。存进去的代币资产可以和利息一起随时取出。

如下图所示，当前收益率比较高的是 Dai 和 USDC。可以通过官方页面https://app.compound.finance/ 来访问并使用 Compound，也可以在 imToken 中内置的 Compound 应用来访问。

Compound 市场

0x05 活期理财 - Lendf.me

Lendf.Me 是由 dForce 社区爱好者主导开发的第一个去中心化借贷市场协议。和 Compound 有点儿类似，可以通过 Lendf.me 进行 USDx、USDT 等稳定币的储蓄理财。因为 Compound 不支持 USDT，而 USDT 又是受支持最为广泛的，这里可以用 Lendf.me 作为对 Compound 的补充。

如下图所示，USDT 的利息达到 8.41%，作为随存随取的产品，这个收益在传统的银行理财是不可想象的。

Lendf.me

0x06 活期理财 - Newpool

Newpool 是新一代去中心化的 Staking 矿池，无需转币即可挖矿，目前基本可以拿到 3% 左右的年化收益，1000 个 EOS 大概每天可以收到 0.1 个 EOS 的睡后收入。EOS 内置的也有 REX 市场，把 EOS 先换成 REX 再参与 Newpool 收益会更高一些。

image.png

0x07 无损彩票 - PoolTegether

与传统彩票相比，无损彩票的亮点在于：

1. 本金不管有没有中奖都是可以取回的。
2. 奖池是由大家投入的本金所产生的利息构成的。
3. 把本金放在里面可以自动投注，相当于一个有可能中大奖的存钱罐。

记得曾经有段时间银行曾推出过彩票定投的业务，一度非常火爆，如果有买彩票的爱好，不如尝试一下无损彩票。

0x08 风险在哪里

1. 技术风险
   智能合约代码有漏洞，被黑客把存在合约里的资产盗走就不好了。不过这些主流 DeFi 产品的合约都是由专业安全团队反复审查过的，理应不会出现重大漏洞。一个可以降低这个风险的办法是通过去中心化保险平台 Nexus Mutual 买份保险，在出现代码漏洞时可以获得理赔。

2. 市场风险
   以太坊/EOS 挂了，神仙也救不了，不过目前看这个概率还是很低的。这里提到的抵押借贷平台都有清算机制来降低抵押资产价格大幅下跌的风险。