△路漫笔记, 记录理财投资的点点滴滴△
00
每个人都有一个环游世界的梦想
相信很多人都有环游时间的梦想，尤其刚出校园，参加工作那会，满怀激情，怀揣着梦想，努力工作，早日实现梦想，环游世界！
然而环游世界！（心里独白：理想很丰满、现实很骨干）
不上班哪有钱？ 上班得上到什么时候才可以实现梦想？环游世界需要多少钱？是不是要赚一个亿才可以！
你觉得什么样的人33岁就可以不上班，环游世界？
家里有矿、富二代、中大奖、创业成功者....环游世界属于这群人好像理所当然；
一个上班族，工作10年，环游世界，不上班也有钱，你想想有什么办法！
有一个女孩叫Winnie，来自台湾，她真的做到了，很多网友非常羡慕她是怎么做到的，于是她把自己的方法写成了一本书《不上班，也有钱》。
这本书没有什么高深的学问，也没有提供投资的实操技巧，而是真实的分享了作者故事，通过10年的努力，在33岁的时候实现梦想，她是怎么做到的呢？
01
设定目标，算一算，财务自由需要多少钱
假设你大学毕业后，努力工作20年，到40岁退休，过着品质较好的生活一个月5万元，活到90岁，那么一年60万，50年需要3000万。还要考虑到孩子教育、父母养老、医疗意外，出国旅游，以及通货膨胀等，估计有一个1亿，你还是会担心这辈子够不够用。
4%法则
作者仔细研究之后找到一个推算退休金的法则：4%（法则）。
4%法则是美国麻省理工学院学者威廉板根在1994年提出的理论，他分析了长达75年的股市及退休案例，认为只要每年从退休金中提取4%作为生活所需，其他钱用于投资，那么这个方法极大可能可以维持到永久。
所以把退休后每年的花费➗4%，就是我们需要准备的退休金，假设每年需要花费60万，那我们到退休时需要准备1500万。
（你也可以计算你需要的退休金：X=每个月的预计支出 x 12个月 x 25 ）
明确了所需要的退休金目标之后，就开始行动
02
省钱大作战
过着简单而富足的生活
人的欲望总是随着收入的增加而变大，刚出社会的时候做公交车、地跌，收入稳定一点的时候就想买车，再多赚一点钱的时候会想换豪车，总之收入增加消费升级，享受辛苦付出换回来的短暂快乐；如果在增加收入时能维持原来的简单生活态度，把增加的收入，用来投资，积累资产，你梦想的财务自由将比你想象中的来的快。
作为一个普通的上班族，赚的不多，又想多存钱怎么办，省呗！
月光：大师，我存不到钱怎么办！
大师：你的问题主要在于赚得少，花的多。
省钱从记账开始
记录生活账单，每月审核你的账单，主要看两项开支，分别是消费支出、浪费支出。
消费支出：指你的固定开支，比如房租、伙食费、交通费等每个月必需花费的钱。
浪费支出：指那些可花可不花的开支，比如，无用的聚会、抽烟，喝酒，可有可无的购物这方面的开销；
通过记账了解家庭的浪费支出，逐渐减少开支，增加存款。
作者把省钱做到了极致：不买车、骑自行车上班，不买房、住学生公寓，家具买二手的，一般人度蜜月出国旅行，她们的蜜月是花费0元，11天的徒步旅行，过着简单而富足的生活。
03
多存款
提升能力，为自己加薪
假设每个月的存款率是50%，也就是说维持正常的生活开始，每个月用一半，存一半，如果在10%的投资回报下，需要13.1年的存款，之后不工作也可以维持正常生活。这张图说明，存款率越高，实现财务自由所需要的年限越早。
工资不是公司定的，收入多少由自己决定
很多人说工资是公司定的，你看这个岗位5000，那个岗位1万，岗位的行业平均工资水平在那里！
是的，你说的没错。我们改变不了社会，但是我们可以改变自己，不会就学，努力帮自己加薪，提升能力，赚多赚少由自己说了算。
作者Winnie刚毕业的时候是英文老师，拿固定工资，她想赚更多的收入，选择了从事电子行业的销售工作，因为没有工作经验，面试了很多公司都遭到拒绝，但是她没有放弃，进不了大公司，进小公司，甘愿拿着过去一半的工资，加2倍时间的班，只为快速积累经验，果不然，一年以后就负责很多大客户，3年以后当初想进却进不去的发公司，现在都愿意聘用她。
投资自己，收益率最大
假设你每个月工资1万元，一年存50%有6万存款，每年获得10%的收益，每年增加6000元，但是如果通过自己的努力，学习提高自己，让自己的工资涨2000元，一年就多赚2.4万，收益率24%。
所以本金不足的时候要先在事业上攒足本金，当本金到一定程度的时候再多多学习各类高手的投资方法；
年轻的时候投资学习提高自身能力收益率最大；
04
理财投资，为家庭增加一份收入
上图中长期的10%收益，能拿到吗，常常听说的股市投资者都是1赚2平7亏。在书中作者介绍了自己的投资方式，把钱投资到不太需要经营的、费用低廉的指数基金中，当股市大跌时，指数基金的价格便宜，就多买一些，长期投资，享受资本的复利。
把投资比喻称会下金蛋的鸡，我们养一只会下蛋的鸡，当鸡长大了，我们不会杀鸡取卵，而是拿它下的金蛋来花，当市场差的时候，我们也不担心，正好多买一些鸡来养。
投资的目的不是为了快速致富，短期内赚到10倍、百倍的收益，而是通过长期投资获取稳定的收益，最简单的投资工具就是投资整体市场的指数基金，例如国内的沪深300指数基金（包含300只国内市值最大、流动性最好的300只股票）不用担心因为个股破产退市而损失本金，300家公司破产一两家可能，但是不至于同时破产几十家上市公司，虽然股市波动会有涨有跌，但是长期收益是增长的。
2015年《中国基金报》刊登过一组数据，从1991年-2014年，扣除通货膨胀之后，股票、的年化回报率为：11.2%（深市）、10.1%（沪市）。
05
时间玫瑰，耐心等待，享受时间的复利
投资一定有风险，作者也经历过几次股灾，有时候遇到大事件，账户一天亏损10万美金，作者有99%的退休金都放在美股指数基金，遇到这这种紧急情况怎么办呢？当然要马上处理！
Winnie的处理方式是：关掉电视、饭照吃、觉照睡。
开始投资的时候心态总是跟随股市波动而波动，每天开盘就开始盯着指数的涨跌，当天上涨了就开心，今天赚到了钱，明天下跌了又不开心，觉得亏钱了。但是投资久了发现，股市有涨有跌，但是长期坚持下来股市是整体上涨的，因为指数基金背后的公司，长期是在增长的，每年指数基金会进行更新，替换不好的股票，换进发展好的股票，所以只要耐心等待，遇到大跌是市场给你的机会，适当的增加投资，享受时间复利。
作者的投资原则是：
1、不追求超越大盘的获利
2、长期持有并持续买进，降低平均持有成本，避免追涨杀跌
3、选择费用（申购费、管理费）最低的投资方式
4、把基金分红当作收益来源，不动本金
5、股灾时是入场的好时机。
人生的路有很多种，如果你看到了作者选择了另一种人生道路，而且成功了，希望能鼓励到你，趁年轻的时候提早设定目标，奔向自由。
Reference：
1.明确财务自由的目标
2.少花钱、多存款、投资自己
3.理财投资、耐心等待