导语：
这是一个“不搞事情也要搞钱”的年代。但是如何搞钱？众说纷纭。显而易见的是，大多数的钱还是积累在少数人的口袋里。
既然少数人获得了大量财富，那么他们的成功经验肯定是值得借鉴的。我们不妨看看素有“欧洲金钱教练”之称的博多.舍费尔，过上财务自由生活的秘诀吧。
A的公司给员工上医疗商业险，医保报销之外，还可以给员工本人及其孩子的医疗费用进行二次报销，二次报销比例可达医疗费用的一半。妻子一直催他去办理，他总是说“等着问问行政部”。然后过了好几年。等问清楚以后，粗略计算了过期未报销费用，已达近3万。
B每次“书香节”的时候都会给孩子买很多书，每次花费5K以上。有一次买书后2个月后才想起来没有收到书。买书平台与第三方发货商互相推卸责任，书与钱都落空不说，B那几天都没有好心情。
C多次涨薪，别人打听工资的时候是她的得意之时，但是她不会说的是：信用卡的账单永远超过工资。别人还没有赚够10万的时候，她已经花出去了100多万。
如果我们认识了一个人，不联系不关注，只是自认为双方是朋友了，你不知道朋友原来是某行业的大拿，很正常；得不到朋友的帮助，也很正常。如果还把认识的人的title当成炫耀的工具，那挺可悲的，炫耀的同时也映射出了你的自卑。说到这里，你肯定会说：这种处朋友的方式根本不行，谁也不喜欢不被尊重。
如果这个朋友是金钱呢？我们是否像前面的ABC一样用拖延、遗忘、滥用等方式对待金钱？如果是，那么就算给我们一个阿拉丁神灯，神灯也会被气走。
金钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的，我们承认金钱的重要性。同时我们也知道：你不理财，财不理你。只有正视我们与金钱的关系，把金钱当做真正的朋友，我们才能够发挥金钱的最大作用，真正让金钱为我们所用。
这也是我读博多.舍费尔的《小狗钱钱》以后最大的感触。这是一本让孩子和家长共同成长的金钱童话。如果想实现财务自由，这本书没准儿能够让我们拥有财富，开启富足幸福的人生。那么，我们该如何跟金钱处朋友呢？
一、金钱=养鹅+梦想清单+零花+投资
我们结识一位新朋友，首先需要了解这个人是个什么样子的人：TA的外貌有什么特点？喜欢什么样的穿衣风格？有哪些喜好、爱好或者消遣？有哪些人际关系、家庭关系等。同理，我们想好好利用金钱，那么首先我们得了解金钱的基本特点与信息。
拿到工资以后，你是怎么处理那些钱的呢？我知道月光族怎么办：还上个月的信用卡账单，买这个月想买的东西，所剩无几用以衣食住行。
人生很长，我们都担心“天有不测风云”，那我们该如何应对未来、防范风险呢？俗话说“人无远虑必有近忧”，我们得做好自己的人生计划。
1. 养鹅：实现财务自由的根本
如果你有一只会下金蛋的鹅，你会留着它每天下一只金蛋，还是特别想知道鹅下金蛋的方法，想每天得两个金蛋，但是因为鹅不能说话就急躁得把它炖了？你肯定会说留着鹅，但是实际上多数人会把鹅给炖了。
鹅就是我们的金钱，金蛋就是金钱产生的利息。
大多数人出生的时候没有“鹅”，或者没有很多“鹅”，所以不能够依靠利息生活。但是当有鹅的时候，我们往往想先满足自己当时的欲望，然后就把鹅杀了。所以，我们既没有鹅，也没有金蛋。
1.01365=37.8
这个算式完美展示了“复利”。如果我们从小就学会养鹅，等到我们大了以后，我们会拥有鹅和很多很多金蛋。
举个例子：
如果我们每月存1000元，利率按照2.1%计算，存期15年。
15年后，我们的本金是18W，利息是56700元，到手总计236700元，比本金多了56700元。
前提是：我们坚持存下来，不要杀死你的“鹅”。在这本书中，养鹅的比例是50%。
2. 梦想清单：实现中长期目标
我们从呱呱坠地，到蹒跚学步，到上学，到毕业，到结婚生子，到衰老，直到死亡，每个阶段都会有需要实现的人生目标。比如要考大学、结婚买房等，这些目标不都是到了那个时候才去实现的。比如买房，普通百姓要买房，多数要经历多年的积攒才能够实现。所以，我们要做好这种中长期的规划。
但是，有一个问题：不确定近期或者不远的将来想要什么怎么办？
我们不妨借鉴书中的建议：列出梦想清单，以此制作梦想相册和准备梦想存钱罐，并且每天做“成功日记”。
① 梦想清单
梦想清单就是把我们的梦想列出来，按照轻重缓急排序实现。每次取前三个愿望去实现。
这里有一个特别重要的建议：72小时法则。当你决定做一件事情的时候，必须在72小时之内开始行动，否则你极有可能不会再做了。
② 梦想相册
梦想相册就是根据确定好要实现的梦想，去搜集梦想碎片。比如想考研，那么就要收集要考的学校、专业、考题等相关信息。信息越具体，你的梦想实现起来越容易。
为什么要这么做呢？因为要“视觉化”梦想。梦想是虚无的，如果只是脑中的一个念头，大概率是会被其他信息淹没的。而把梦想视觉化、具体化，那么你对梦想的理解会越来越深入，你也会有更多的途径跟方法去实现梦想，自然梦想照进现实的成功率也会更高。
比如，你想买房，那就去收集你喜欢的房子的风格、布局设计、陈列家具等，等你的梦想相册越来越厚，你心中的那个家就会越来越清晰，你的房子与你的期望差距会越来越小。
③ 梦想存钱罐
有了梦想，我们还得有实现梦想的资金，梦想存钱罐必不可少。我们可以去银行开一个专门的账号，专款专用。
④ 成功日记
成功日记就是每天记录自己做成功的事情，这绝对不多余。用书中的话来解释：
“只要你继续写成功日记，就会不断更深入地思考自己、思考世界、思考规律。这样一来，你就会越来越深刻地了解自己和自己的愿望，而这又会让你有能力去更好地理解别人。完全理解自己和这个世界的秘密，是我们无法完全实现的一种理想，而我们能做的，就是不断去接近这个理想。”
在我看来，写成功日记还可以让我们自信，变得勇敢。我们的恐惧来源于对不确定的事情的想象，我们越是设想失败的可能性，就越会害怕。如果对自己缺乏信心，就很难迈出步子走向成功。而成功日记可以让我们回顾起曾经的勇气、努力与改变。一旦我们把精力集中在积极的目标上，我们就有勇气面对恐惧，勇敢向前。
书中用于实现梦想的金钱比例是40%。
3. 零花：保障日常开销
书中用10%来对付日常开销。
4. 投资：让钱生钱
如果有多余的资金，可以用于投资。这部分在书中是别人赞助的钱，对于我们而言，可以是多余的钱，比如奖金。也可以从前面三项的资金里抽取部分，但是要结合自己的实际，权衡日常开销跟近、远期目标，综合考虑投入比例。
这本书里提出了3个可供借鉴的投资原则（因每个人投资方式、渠道等不同，在此只列出大原则，不做原则的具体阐述与引申）：
① 应当把钱投资在安全的地方。
② 我们的钱应当生出很多“金蛋”。
③ 我们的投资必须简单易懂。
除此以外，书中分享的“72公式”也非常实用：既可以计算资金翻一倍所需要的年数，也可以计算出资金减半的年数。这个公式可以帮我们快速计算利息和复利，省去看复杂图表的时间。
①用72除以所投资资金的年收益率，就是这笔钱翻一倍所需要的年数。
②用72除以通货膨胀率，就是这笔钱的实际价值在多少年后会减半。
金钱的这些基本特点跟基本信息，跟你了解到的一样吗？
二、赚钱的方法
对朋友有了基本的了解以后，我们就可以建交了。我们需要了解朋友的关注点，也就是朋友愿意在哪些方面投入精力，这些地方是朋友产生自我价值的地方，也是朋友引以为豪的地方。我们在这些地方最容易跟朋友擦出友谊的火花。面对金钱，我们得知道金钱产生价值的方法。
1. 赚钱的商机在于帮助别人
把梳子卖给和尚，初看来是不可能的事情。但是有人能够卖出去。
有人说：香客远道而来，风尘仆仆，蓬头垢面，这样拜佛显示不出对佛祖的敬意。买了梳子，让香客收拾好仪容仪表，方显对佛的敬意。
和尚买了10把。
有人说：可以把梳子作为礼物送给香客，实惠又有意义，香火会更旺。
和尚买了100把。
有人说：可以在梳子上刻上“平安”“积善”“诚心”等字，还可以弘扬佛法。
和尚买了1000把。
有人说：梳子是善男信女的必备之物，经常被女香客带在身上，大师可以给梳子开光，让梳子变成香客的护身符。此举积德行善，可以保平安，弘扬佛法，还能够扬寺院之名。
和尚买了10000把。
这些人都卖出了梳子，他们能够把貌似不可能的事情做成了，是因为他们站在了和尚的角度，帮助和尚解决香火延续问题。当然，方法影响力越好，最终梳子的成交量也越高。赚到钱的多少取决于帮助人的程度。
2. 要把精力始终集中在你知道的、能做到的和拥有的东西上
想着查一个资料，发现里面介绍了一本书，就打开了当当决定买一本。当当的推荐里弹出了近期有衣服打折，就进去看了看，没想到还有鞋子也打折，不仅有成人的，还有儿童的。再点进去看一下，下个季度的新款也上线了。代言明星的同款也有售……起初打开手机要做什么来着？
这是一个现代“狗熊掰玉米”的故事。我们都拒绝内耗，那么就要先聚焦自己的精力。
任正非说：如果他养猪，就会成为养猪大王；如果磨豆腐，就会成为磨豆腐大王。选择了，就不换。他为什么会成功？因为他会持续不断地研究。他选择了通信行业，就不同时涉猎房地产。华为之所以成功，是因为专注、专心。
没有一颗大树是没有根的，所以也不要妄想做空中花园。我们做好选择做一件事，就要脚踏实地。你所知道的、能做到的、拥有的东西就是你成功的“根”。
3. 不要把希望只寄托在一份工作上，要赶紧寻找另一份替代的工作
没有什么是不可替代的，工作也是如此。所以现在很多人都有“副业”，成为了“斜杠青年”。这是“多开源”，更是在时代的潮流中，给自己增加砝码不沉底的方法。
4. 工作本身最多值报酬的一半，另一半的价值来源于你的想法和实施这个想法的勇气
最近接触了一个投资人，他当初创业的时候，想开一家饭馆。可是他没有钱，于是他想到利用众筹和直播。他在网上直播，先众筹凳子，承诺会给参与众筹的人N倍回报。并且只要众筹成功，他就会直播众筹到的东西。就这样，他众筹到了凳子、桌子等，也成功吸引了流量，他开起了第一家店。店里的陈列是七拼八凑的样子，但是却有一种吃百家饭的独特又怀旧的气质，竟然成了网红店。慢慢地，他做大了。这个人现在坐拥20多亿的身家。
我们其实每天都在跟成功擦肩而过，因为每天我们的脑中都会产生可能成功的想法。这些想法很宝贵，但是却“胎死腹中”。不是因为没有被重视，就是缺乏实施它的勇气。“条条大路通罗马”，但是没有上路的人，肯定是见不到罗马的。
5. 杜绝债务
我们要积累财富，就要开源节流，那么债务要被当机立断“节流”。
① 注销信用卡。
不要留恋信用卡优惠、积分等，就是再优惠再合算，也比“不花钱”贵。
② 在许可范围内按最低的分期付款金额标准支付。
最好的办法是不贷款。
如果没办法贷款了，很多人为了少支付利息，就想着早日还清贷款，那么约定的分期付款的数额一般是贷款人能够承受的上限，所以贷款人手里剩下的钱就是有限的。我们都低估了日常生活的成本，如果需要维修大件，或者遇到其他的事情，那么我们很可能会再次申请贷款。生活会进入恶循环。
③ 把扣除生活费用后所剩下的一半存下来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好不要去申请消费贷款。
一般来说，贷款人会把所有不用于生活的钱拿去还债。但是这样紧巴巴的还债以后的结果是什么呢？当把债务还清的时候，只剩下孤零零的“零”，也就是一无所有，而这不是我们生活的目标。我们的目标是去实现“梦想清单”。
所以，即使有债务，也要开始存钱。
④ 理性消费，不花不必要的钱
不管是否有债务，在购买之前，我们都应该问问自己：这真的有必要吗？然后去做“买”还是“不买”的决定。
三、摒弃错误的金钱观
最后我们需要知道这个朋友的脾气秉性，尤其是他的底线，尽可能不去触碰对方的底线。更不能“人云亦云”造成误解。
1. 金钱会毁掉一个人的品性
金钱本身并不会使人变得幸福或者不幸，它是中性的，既不好也不坏。只有当金钱属于某个人，被人用到好的地方或者不好的地方的时候，它才对使用人具备好的意义或者坏的意义——幸福的人拥有了钱会更幸福，不幸的人拥有的钱越多只会越烦恼。
金钱还会像放大镜一样暴露一个人的品性。品性好的人拥有钱，乐善好施，帮助更多的人；品性差的人拥有钱，可能会做损失不利己的事情。
金钱并不会毁掉人的品性。人的品性不同，支配钱的方式不同。
2. 资金安全最重要
老一辈的人更喜欢持有金钱，认为保本更重要，除了保本，其他开源不敢考虑。
只拥有鹅，不让鹅生蛋，鹅也会憋坏。金钱增长的速度追不上通货膨胀的速度，金钱就会贬值。
3. 做了喜欢的事，不应当获得金钱上的回报
我们羞于与人谈钱，似乎在做与虎谋皮的事情，认为帮助别人是义务，是本分，收钱就是过分了。
我们是有价值的，我们的付出也是有价值的。正是因为我们喜欢，我们投入，我们付出，我们取得成果，我们实现了价值。别人愿意通过金钱的方式回馈我们的价值，我认为这是一种尊重。
4. 看不上小钱
没有工作的时候，还看不上1000元的兼职。这种心理不好。
钱无贵贱，更无多少。通过自己努力得到的钱，都是自己的钱。就像自己的孩子，长成什么样子都是自己的娃。
不要看不上小钱，也不要低估小钱。水滴石穿，日积月累，财富是累积起来的。并且，在赚钱的过程中，金钱只是其中的一部分价值。在不断的摸索中，我们积累的是自己的经验，经验是能够撬动财富的杠杆。
5. 等机会，不如立刻行动
书中说：笨人的运气只有一次，聪明人总是幸运的。幸运是充分准备加努力工作的结果。
什么成功秘笈都不如立马行动来得实在。
松浦弥太郎说：
钱是经常帮助自己，像朋友般的存在。所以每次打开钱包时，都问问自己的内心吧。“把钱用在这上面，它是会讨厌，还是高兴”。以此为基准，摸索被钱喜欢的工作方式，被钱喜欢的生活方式。
像对待朋友那样对待金钱，金钱也会像回报朋友一样给我们回馈。有人试了，成功了，我们也不妨一试。