保险笔记：初步了解

四大金刚：重疾险、定期寿险、商业医疗险、意外险

选购关注点：

1、责任（核保是否宽松、除外责任是否过多）

2、保额（量力而行，优先解决最担忧的问题）

3、期限（保险期限量力而行，缴费期限越长越好，低保费撬动大保额）

4、整理保单，每年检视更新

重疾险

1、保额

重疾险保额和被保人收入挂钩，补偿患病期间失去的收入，并解决一部分自费医疗开支

3-5年年收入

2、时限

30岁以上优先保终身，因为年纪越大小毛病越多，不知道哪天就买不了

可以分批购买，比如先购买30万终身，再累加30万保至70岁，保单可叠加

定期寿险

与意外险的区别：意外险只保障由于意外导致的身故。通俗地说，如果是意外造成的死亡，就赔；如果是疾病造成的死亡，则不赔。

1、保额：根据适用场景

青年：父母养老，个人负债

中年：父母养老，家庭5-10年基本开支，子女教育，家庭负债（车房贷等）

保单可叠加

2、期限

60-70岁即可

70岁后，基本无赡养抚养责任，终身寿险价格昂贵必要不大

终身寿险用于财富传承

商业医疗险

1、种类：包含门诊责任、包含住院责任、两者皆有

优先住院责任，门诊支出金额不大，保险目的是为了应对大风险，无需为了小额门诊

2、和重疾险的区别

重疾险单次赔付保额

医疗险，凭发票报销实际支出，多张保单不可叠加

3、一般一年一买，部分产品可续保6年

意外险

原则一：必须涵盖意外医疗责任：身故、伤残、医疗

很多意外产生的医疗费用无法报销，意外医疗责任更重要

意外医疗的保额一两万足够

原则二：意外身故的保额应该足够高

同样保额的身故保障，意外险价格低于定期寿险

一般意外身故保额：一百万

原则三：不同人群侧重点不同

职场：意外身故

老人孩子：意外医疗

原则四：保障时间一年即可

给父母：

1、定期寿险，不必要；意外险根据通用原则考虑意外医疗

2、重疾险，50岁以上保额只有10万，不妨配置高保额的住院医疗险

3、医疗险

不限制年龄

选一个续保条件好、保额高、责任全的住院医疗险比重疾险划算

关注防癌险

给自己：

根据所处人生阶段，配置定期寿险（保额分别给父母、给家庭、给子女、给债务），逐步增加重疾险的保额和时限、配置商业医疗险，钱多了再考虑养老保险（当作强制储蓄）

学习资料来源

《你的第一本保险指南》