保险杂谈

保险九大理赔

保险从意义和功用上划分，分为保障和理财两块。所谓保障就是保人的，保人的什么呢？保人未来赚钱的能力。理财就是保钱的，保我们过去留存下来的钱，让我们的钱保值增值。

无论是哪家公司的方案，只要是保险，从意义和功用上划分都是分为这两块那我们先来说保障部分， 一个全面的保险计划是包含9个理赔责任，下面我来和你详细讲解下：

1、 生命价值保障，那什么叫生命价值保障呢，你理解的生命价值保障是怎样的？

都说人命是无价的，但是在寿险我们的身价是可以被定价的。我们从出生开始，到什么时候终老谁也不知道，但总有一天我们会离开这个世界。当我们有一天不得不离开这个世界的时候，我们能够为最爱的人留下多少钱，这笔钱可以保证他们继续维持现在的生活品质不受影响，这笔钱就叫生命价值保障

2、 重疾保障，重疾是一个非常专业的问题，它是有标准定义的。这个标准定义是由中国医师行业协会和中国保险行业协会共同制定，这两个协会从3个维度确定了大病的种类，这3个维度也成为大病的原因

@1高发  我们身边发生或听说的大病无外乎那么几种，比如癌症---恶性肿瘤

@2高治疗费  一旦发生有个好的治疗方案，医疗费的准备是必备前提

@3高康复期  一旦发生大病我们至少有五年的时间不能像正常人那样努力投入到工作，可能需要很长时间的静养

那从这3个维度制定了多少种重大疾病呢？制定了25种，保监会有个明文规定，所有保险公司只要叫重大疾病的保险必须含有25种的6种。那现在保险公司顺应市场需求和客户需要在涵盖25种全部的基础上又多配置了一些种类，比如30种、45种、80种

重大疾病的理赔依据都是以医院专科医生开具的诊断证明为准

3、 轻度重疾，轻度重疾顾名思义，是在重大疾病前发现的较轻的疾病，如果提前发现，早发现早治疗，可以规避掉发展到重疾的程度。那现在医疗设备很先进，能够提早发现一些病变，所以我们都要养成每年体检的习惯

4、 意外伤害，第四个是意外伤害，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观伤害事实，最常见的意外伤害有：交通意外伤害、他人伤害、溺水、高空坠物、高空坠落等

意外会导致两个严重的后果：身故和伤残（按《伤残评定标准》分为1-10级 281项

5、住院日额，第五个住院日额，住院日额是指只要因为住院（讲下住院的3个除外责任），我们从保险公司获得的津贴补助，这个根据个人情况100-500元不等

6、 豁免B，豁免B 是指投保人豁免，在交费期内，投保人发生了以下三种情况之一：身故、重疾、全残，这张保单的一年期以上的长期险对应的保险费都不用再交，长期险保障继续有效。

7、 豁免C，豁免C是指被保险人在等待期结束后，初次发生合同约定的重大疾病之一，除可以获得重疾赔付以外，主险和重疾差额部分以及保险期限一年以上的附加险对应的保险费予以免交，主险和重疾差额部分及一年期以上的保障继续有效。

以上7个保险责任都属于给付型条款，也就是说与我们的农村合作医疗、社保、或者过去买过的商业保险都没有关系，这种是可以叠加赔付

下面两个条款属于补偿型条款，所谓的补偿型就是最大补偿你的花费和损失，所以需要发票保险，这部分一定要有，但没有必要配置太多，所以接下来的时间你更要认真的听我分享。

8、 意外医疗，第八个保险责任意外医疗，意外医疗是指因为意外而引发的医疗费用的报销，包括两种：门诊和住院 （社保目录内用药，100元以上部分100%报销，最多报销保额，凭发票报销，也就是传统讲的实报实销）

9、 住院医疗，第九个住院医疗，因为住院产生的医疗费用的报销，只要是住院，不管是大病、小病或意外导致的住院均可报销。当然这个住院和前面第五个一样也是有三个除外责任（1、既往病史 2、与怀孕有关的，不孕不育、流产、剖腹产等，但不含宫外孕 3、与美容整形有关的，实力矫正、美白、双眼皮、补牙，但因为意外导致的不在内）