财富传承之“指定受益”

《保险法》第十八条：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

《保险法》第四十条：被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。

《保险法》第四十一条：投保人变更受益人时须经被保险人同意。

利用保险实现财富传承的优势：

私密性：

保险金额与受益人等相关信息都是存在于保险合同之中的，基于合同相对性，相关内容只有投、被保险人与保险公司知晓，具有高度的私密性。

定向性：

人身保险可以通过指定受益人来实现财富定向传承的意愿。

但要特别注意的是，若出现受益人先于被保险人死亡的情况，需重新指定受益人，否则保险金将在被保险人身故后作为遗产继承。

放大性：

保险具有一定的杠杆作用，能在长时间周期内实现资产的保值增值；

大额寿险保单生前保费缴纳可以在一定程度上降低资产净值，从而降低传承时可能的税收基础；受益人通过人寿保险获得的保险赔偿金，不属于被保险人的遗产，既无需用于偿还被保险人生前债务，未来遗产赠予税开征的情况下，也无需缴纳遗产赠予税。

灵活性：

合理的大额年金险架构，能满足灵活性与资产控制兼顾的需求。让投保人在享有保单控制权的同时，实现一定程度的财富转移。

“财富传承”很多人都觉得是有钱人才需要考虑的事情，其实只要有一定的财富，都需要进行合理规划，现实生活中，为了几万块几十万闹上法庭的事情也非常常见。

提前规划人生与财产，是远见

让家人和谐分配与继承，是智慧

兼具远见和智慧的安排，才是我们留给家人最好的爱的传承

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