关键词：个人电子银行 | 移动化 | 安全认证黑科技 | 安全 | 小镇青年
21世纪以来，智能手机的广泛普及，4G的大规模覆盖，互联网巨头纷纷“插足”金融业务……
这些发展与进步都迫使各大银行纷纷推出移动端银行应用，以适应消费者对银行金融服务越来越高的便捷性需求。
其中，电子银行服务就是银行业适应数字化转型的重要尝试。
那目前中国个人电子银行市场究竟有哪些特征？目标用户的行为和态度又是怎样的？生物信息安全认证方式对用户体验影响如何？未来的机会在哪里……
今天小观就带领大家一起解读CFCA发布的《2019中国电子银行调研调查报告》要点……
个人电子银行市场的“风云变幻”
一、个人电子银行移动化特征显著
1）2018年“手机银行”用户比例首超“网上银行”后，继续保持高速稳步增长（如图1）
2）作为电子银行移动端新秀“微信银行”，用户比例快速增长（如图1）
3）微信银行成为使用频率最高的电子渠道（如图2）
二、指纹登录成标配，人脸识别登录增长慢，声纹登录现身银行业
1）指纹登录已成为电子银行登录标配（如图3）
2）“速度快、识别度高、用户操作简单”的指纹登录成为用户用户最满意的登录方式（如图4）
3）声纹识别初次现身银行业（如图5）
三、安全是用户使用手机银行时最看重的因素
1）安全仍然是手机银行用户最看重的因素（如图6）
2）用户安全感的主要来源是“该手机银行感知到的安全技术与措施”，其次是实力背景、监管、知名度、赔付机制等（如图7）
3）用户最担心的安全问题是个人隐私泄露，期望在“索要不必要的的手机权限”方面加以改进（如图8）
4）麦克风、手机内部安装应用、通讯录和通话记录是授权意愿较低的四大功能（如图9）
5）近年来，用户对手机银行、网上银行的安全感已大大提升（如图10）
个人电子银行发展新机会——不可忽视的“小镇青年
小镇青年是18-35岁、生活在三线及以下城市的人群
随着高线城市人口红利消退，各电子金融渠道把目光转向了细分市场和增量市场。
其中，小镇青年囊括了庞大的下沉市场和青年群体市场。他们人数众多、有时间、有存款、敢花钱，是目前细分增量市场的重中之重。
以小镇青年为核心消费群体的下沉市场，是未来的流量蓝海，将为电子银行渠道的发展带来新的机遇。
一、小镇青年是待挖掘的潜力股
1）小镇青年金融服务线上化程度目前相对较低，有较大的开发空间（如图11）
二、微信银行是小镇青年的“心头好”
1）小镇青年对于微信银行依赖程度很高，在办理查询、缴费、转账业务时，均爱用微信银行（如图12）
三、小镇青年对于资金灵活度要求较高，转账和理财购买均以“小钱”为主
1）一半左右的小镇青年平均单笔转账5000元以下（如图13）
2）一半左右的小镇青年平均单笔理财产品交易金额在10000元以下（如图14）
四、小镇青年乐于参加各类营销活动
1）小镇青年对营销活动有较高参与度（如图15）
2）小镇青年对“满减”活动热情高（如图16）
3）小镇青年对于话费抵扣券、现金红包、视频平台会员奖励尤为喜爱（如图17）
小观总结
1、电子银行移动化转型势在必行，微信银行或成为电子银行更具竞争力的渠道
2、无论哪种安全认证黑科技，“速度快、识别度高、用户操作简单”是基本要求
3、安全性仍是用户使用电子银行时最看重的因素。如何减弱用户对安全性的担忧，需要从个人隐私保护做起
4、“人数众多、有时间、有存款、敢花钱”的小镇青年是电子银行领域有待挖掘的蓝海
备注：本文内容根据《中国电子银行调查报告》及《中国银行保险报》相关内容整理编写