2020-04-12「财富力」

理财目标：

短期（1年之内）：房子装修10万

中期（1-3年）：孩子上学20万

长期：孩子学费；个人养老

财务现状：

收入：2万/月

支出：房贷1万+生活费0.4万=1.4万/月

金融资产：50万

债务：房贷（拟20年还清）240万

四张银行卡计划：

第一张银行卡：现金卡

1、每月转入4000到可以直接消费的货币基金中作为日常开销

2、储蓄中的3万元转的可以即时到账的货币基金中作为应急基金

第二张银行卡：保险卡

拿出收入的10%，2000/月做保险配置

1、Vivian 保费配置1400/月

（1）百万医疗险 

（2）重疾险：40万（相当于大约2年收入）

（3）定期寿险：60万（缓解五年内房贷压力）

（4）意外险：意外伤害：30～50万；意外医疗1万

Vivian是家庭经济支出，保费预算大部分来确保她的保障，尽量使用消费型的保险，降低保费，保证足够的保额。

2.孩子保费配置600/月

（1）百万医疗险

（2）重疾险：40万（出于家长看护需要，大约Vivian两年的工资收入）

（3）意外险：意外伤害5万，意外医疗1万

孩子无需考虑寿险，重疾险考虑儿童特有的消费型保险。

第三张银行卡：目标卡

1、装修目标10万（1年）：10万投资货币基金

2、学费目标20万（3年）：计划20万投资纯债券基金

第四张银行卡：金鹅卡

1、退休养老（大约30年）：2000/月配置保险公司年金保险，积累养老基金；急需时也可以使用；2000/月进行指数基金定投。

2、孩子未来求学（大约15年）：

考虑Vivian抗风险能力不高，剩余资产27万

15万：投资指数型基金

10万：投资债券型基金

2万：投资货币型基金

特别说明：

1、Vivian可以每年准备一笔学习基金，提升自己的业务能力，以增加工作收入

2、寻找机会可以开拓非工资收入的渠道

3、理财计划每年要重新梳理

4、保险配置要尽早，同时咨询保险专业人士

5、基金配置在咨询专业人士之外需要自己进行相关内容的学习，买入卖出的时间点很重要。