保险知多少

说起保险，和保险公司，向来争议不断。有人说保险是个暴利行业，也有人说保险合同充满套路，买前时什么都赔，到真正出事时又可能达不到理赔点，理赔被拒。等等

先把这些纷争放一边，回归保险的本质：保险是用相对少量能承受的钱（保费）转移极端条件下自己无法承受的损失（保额），单看这点，这确实是一个有益于百姓生活的“产品”。

而且，与过去的10年20年前比，空气质量越来越差，食品也越来越不安全，在中国，每分钟都有人被确诊为癌症，胃癌，子宫癌，乳腺癌等等，恶疾发生的频率也越来越高，虽说医疗水平的提高，却带来昂贵的医疗费用；加上现代交通轨道越来越发达，重大的交通事故也频繁发生，还有自然灾害。 这些确实对家庭的破坏性极大，在有能力的时候提前规划处理这些风险的应急钱还是有必要的。

关于买保险                                        关于保险，有两种情况特别尴尬：一是买了保险之后，发现自己买了个烫手山芋；二是想买保险时，发现身体状况已经很难买到理想的保险！

关于保险保什么                                  银保监会规定了25种常见重疾病症，其中有6种高发重疾是每一份重疾险都必须要保的。不保高发病，保再多也无用。

但对于轻症的疾病定义、保障病种数量等，保险业内并没有统一规范的标准。怎么定义轻症、保哪些轻症全由保险公司自己做主。所以我们现在看到的重疾险，病种数量叠加都是这么一个组合套路：

监管规定25种重疾+保险公司自定N种重疾+保险公司自定N种轻疾

其实监管规定的25种重疾发病率占了重疾发生率的90％以上，等同于把最高发的重疾都包含了进去，其他零碎加进来发生率只有个位数左右的重疾病症，实际保障作用并不大。而在轻症方面，发病率高的，就是这些高发重疾对应的轻症。

9种高发轻症列表：

1、极早期癌症（含原位癌）

2、非典型性心肌梗塞

3、轻微脑中风

4、冠状动脉介入手术（非开胸手术）

5、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）

6、主动脉内手术（非开胸手术）

7、视力严重受损

8、特定面积Ⅲ度烧伤

9、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

如果一款含轻症保障的重疾险没有这9个高发轻症，你就不要买了，因为很难有机会用到。

关于选择保险代理人                            保险卖的是承诺，实物是一张纸，但一张纸上面的信息量太多，合同上写得很复杂，一般人很难搞懂怎么回事。

又可能因为利益相关，保险推销人员不会把所有信息都讲解给你，保证你了解了所有信息。即便讲了，自己也未必能理解记住。所以推销人员最快捷的方式就是抓住重点，报喜不报忧，将“无关紧要”的剔除，将夺人眼球的突出，才有机会卖出去。保险周期很长，基本上是一锤子买卖，对推销人员来说，能卖出去就是成功。

医学与保障永远是不可分割的，我们希望找一个真正懂保险，实在、专业又负责的代理人从客观的角度去分析一下风险与产品的优劣，选择适合自己的保险产品。

最后，保险要买还是可以买，只是自己要多看清楚保的内容，多比较几个产品。货比三家，自己也了解多了一些信息。

好人一生平安！