分享财富管理观念笔记

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分享几个靠谱的财富管理观念。

第一,财富管理是长跑而不是短跑。它是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行,影响一代人甚至几代人,不是说今天我赚了钱,明年赔钱,那种短跑不能决定一个人长期真正的财富状况。

第二,财富管理要注重流动性。今天很多的财富客户,特别是大客户,经常会被他的财富销售人员所引导购买一些长期的金融产品,比如说一些私募股权类的投资产品,年化收益率很高,可能是20%,投资期限也更长,可能是5年甚至更长时间。成熟市场里面的规律,期限越长流动性越差的产品需要得到补偿的收益率越高。如果是以牺牲流动性换取收益率,这并不一定值得提倡。很多优秀的企业往往是最终死于资金链断裂,家庭也是。所以流动性管理是财富管理重要的一环。

第三,财富管理应该是全局,而不是一时的布置。买单个产品绝对不是财富管理。

最后,财富管理还要善用时间这个朋友。假设一个人20岁时存了1000元,存到65岁。如果不考虑通货膨胀的话:银行活期存款年化收益率0.35%。1000元变成1170元;如果是存定期,3年期定期存款年化收益率3%,1000元变成3781元;如果交给股神巴菲特帮你管理,巴菲特在1965年至2009年的年化收益率为20.46%,1000元变成434万元。这就是时间的力量,当时间足够长的时候,用足够好的管理方式,哪怕一笔小小的回报也会积累成大的回报。

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