家庭支柱如何构建保障计划

家庭支柱的风险保障规划，主要从三个方面入手：

买什么、保多少、怎么买

买什么

保险就是保障家庭在重大风险来临的时候，现金流不会断，家庭支柱对家庭的现金流影响最大。

主要有三大类风险：

死亡风险、伤残风险、疾病风险

死亡风险：寿险和意外险搭配

伤残风险：意外险，包含有意外医疗责任，医疗险

疾病风险：重疾险和医疗险

保多少

保费预算，一般是年收入的10%左右。但是我觉着没有那么绝对，具体得看情况。比如最近需要换新房，或者孩子的教育金啊。就需要控制保费，多利用杠杆高的保险。如果保费占比过大，就影响生活品质和理财收益。

身故保额：年收入的5~10倍，如果经济能力不是特别强，考虑定期寿险，因为金额低，性价比高，杠杆也高

重疾险：至少30万，50万更好

医疗保险：注意免赔率和投保条件

怎么买

保险有短期、长期、定期、终身、纯消费型、返还型

家庭支柱尽可能选长期保障

确保保险品类的原则是不影响当前生活水平的情况下让保障更充足。预算不足，又希望保额充足，尽可能选消费型的保险产品。如果兼顾不了保额，考虑配置基础保额的长期产品，搭配一年期产品以较低的费用确保短期内保额是充足的，并注意在收入增长后尽快补充长期保障。

保险配置不是一劳永逸的

一般每个家庭都要不断根据需求增加保额，以满足不同阶段的人生需求。

要记得以年度为单位检视自己的保单，一是看看受否按时缴费、保单是否有效，另外也要关注随着家庭房贷车贷等财物状况变化，是否需要调整保障计划。