保险规划要趁早——44岁大叔对保险的认识（1）

今天看到微笑书写青春的两篇文章：《收藏 | 最全的工薪族理财宝典！》、《一份20岁、30岁、40岁、50岁的走心理财秘籍》里面都有关于不同年龄段的投资理财建议，对于其中对保险的建议，44岁的大叔有一些不一样的理解：

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保险的正确认识

很多人对保险的认识不一定正确，44岁的大叔从周边的朋友中接触到以下几种观点：

（1）保险是骗人的

这种观点在20年（大叔在当时还是一个刚刚踏入社会的小弟）前非常普遍，所以很多人认为保险都是骗人的，所以，经常持抵触情绪。

诚然，就大叔接触过的保险公司业务员、管理人员、服务人员的经历看，确实存在着业务员的脸是热的，服务人员的脸是冷的这种情况，也遇到过保险公司服务热线推荐的产品与已经买过的重叠的现象，也遇到过银行销售保险中一些重要信息提醒写在很隐晦的地方，退保很麻烦等现象。

但是，44岁的大叔依然认为：即使存在所有这些不足，都不能抵消保险对每个人（尤其是刚刚步入社会的年轻人，没钱的人）的重要性。

（2）保险公司倒闭了怎么办

我国“保险法”的规定，我国的保险公司是不能轻易倒闭的，但是如果实在不得以倒闭了，那么用户购买的保险也会由国家指定到另一家保险公司进行履约。

（3）爱孩子就给孩子买一份保险吧

持这个观点的人很多，甚至，大叔早期接触过一些保险业务员，也跟大叔推销这个观点，这个是大叔最反对的一个观点，后文专门讨论。

（4）有钱了再买保险

这个也是大叔最反对的一个观点，大叔的观点是：越没钱越要买保险

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保险规划要早——参加工作第一件事

微笑书写青春的两篇文章都推荐在收入达到一定水平之后再考虑保险，这一点44岁的大叔不敢苟同。

大叔的保险观是：保险规划要趁早，尤其是意外险与重疾险，必须是参加工作的第一件事。理由很简单：

（1）意外险是第一要考虑的——意外发生与否与收入水平无关

意外随时会发生，并不因为你收入低而不发生，或者伤害小一些，人的生命都是一样的值钱。另一方面，对于低收入的人，个人与所在家庭面对意外带来的伤害，其抵御能力与渡过难关的能力普遍都比较低，这时候，各种意外险就显得非常必要。

更关键的是，大部分意外险的保额很高但是保费却很低，所以，非常适合低收入人群。

（2）重疾险尽可能考虑——重疾年轻化趋势明显

今年各种重疾年轻化趋势越来越明显了，而重疾对任何一个家庭的打击基本上都是致命性的，经常导致一个家庭的经济状况一夜之间回到解放前。所以，重疾险也是非常必要的。

（2）刚刚步入社会的青年，背负着父母家庭的满满期许

父母辛辛苦苦将你拉扯大，步入社会刚刚能够帮助父母分担压力，这时候身上背负着家庭的期许，万一因为各种意外，让这种期许中断，对整个家庭来说都是重大打击，保险（意外险与重疾险）至少能够在这种不幸来临的时候，帮助提供一个缓冲，提供一个喘息之机。

（4）年轻的手购买保险，所交保费相对较低

大部分保险，年龄越小，保费越低，对于低收入者与刚参加工作的人群，这是一个好消息。

综上所述，44岁的大叔，认为保险对任何一个人都是必须的，尤其是刚走上社会的年轻人。大叔认为对这个年龄段的人群来说，最重要的是意外险，然后是重疾险，至于哪家保险公司的产品，大叔倒是认为只要是国有大公司的都差不多。

44岁的大叔，在23岁刚参加工作的时候，就意识到保险（特别是意外险）对当时的家庭（独身的我与身在农村的父母）防范意外事故的重要性，买了平安保险公司兼具养老与意外险种，将当时积累了半年的工资总共3000元，付了第一年的保费，如今20年缴费期已经完成了。

告读者：发了一小段时间的，感觉写文还是挺耗时的，一篇文动辄就要一个多小时。本来想将对保险的认识一口气写出，但是发现，需要的时间太多了，所以，打算分几天陆续发出。后续几天大叔将陆续将自己对保险的一些认识经验，希望对大家有所帮助：

03、越没钱越要买保险

04、为自己卖保险是对所爱的人的负责人

05、不是所有的保险都是保险

06、保险就是保险，投资就是投资

07、保险的道德风险隐患

08、保险缴费期限选择