《理财就是理生活》读书笔记

《理财就是理生活》分类为经济理财帮——理财，    共17.04万字，作者艾玛  沈南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士。

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本书通过讲述处于不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题，介绍了

状况剖析

目标设定

消费控制

债务管理

沉睡资产

变现技能

资产购入

风险分散

实体节税

代际传承

这十大模块，从而帮助读者全面系统地了解理财的方方面面，学习遇到多种财务问题时的应对思路和方法，适合对未来的财务生活存在困惑的人士。书中还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法，简单易行，可控性强，非常适合投资初学者。本书语言通俗易懂，文风清丽，人物对话幽默诙谐，是休闲和学习并举制作。

01挣钱一阵子，花钱一辈子。

因为摸索着理财，理财方面的碎片化阅读积累不少素材，大部头的理财书籍也看过不少，大部分都是用数字举例，多少有点枯燥无趣。但是打开《理财就是理生活》第一篇概述《挣钱一阵子，花钱一辈子》，就深深吸引了我，我也是第一次知道了这个观点。

这个篇章把人的挣钱能力归结到25——60岁，这个年龄段挣钱能力呈鸭舌帽曲线，由弱到强45岁达到挣钱能力的顶峰，随着年龄的增长，然后慢慢变弱，知道60失去职场挣钱的能力。刚开始我觉得有点危言耸听，但是仔细一想，还真的是那么回事，达到退休年龄，收入骤减，主要收入来源于退休工资，而退休工资只保温暖，很难保证发财。而官方给出的平均年龄男——73.64；女——79.43，没有工资以外的收入，很难有高质量的退休生活。

02生活中的七大问题

月收入多少

月支出多少

有多少资产

其它还有什么

想要什么

立刻变现的技能

大部分人的最终目标是财务自由，可是我们除了本职工作，立刻变现的技能是什么呢？很少有人考虑这个问题，我也如此。当时我就在想，如果失去目前这份工作，我还能有什么技能可以立刻变现？找工作需要过程，靠写作，似乎也不靠谱，那一点点小收益？背后一身冷汗，那就把写作精进，当做副业来经营，一旦主业受损，副业补充；即便主业正常发展，副业和主业一起两条腿走路更稳定一点。

03没有第一桶金，何谈财务自由。

也许有的人会说我有知识，知识只有在解决实际问题后才能产生价值，不能立即带来现金流。比如我们的自住房，不管多值钱也不能带来现金流，只能解决居住问题而已。只有增加收入，才能提高生活品质——要么有理财收入，要么有房产出租。

不管是买房还是理财，前提得有本金，前提条件先摆脱月光，积攒本金，秘诀在哪里？

降低频率：享受性消费拉长间隔，比如以前每周下馆子吃饭三次，改成两次，每周可以节约一次的钱。

借助外力：有的人先消费，结余的钱再存，没有不存，设置为理财账户优先支付，剩余的钱才能消费。

记账预算：一年是个完整的周期，可以把握资金流向。

需要想要：降低想要的消费频率，也不会降低生活标准。

择友而交：一个人容易节制，一群人迫于面子，容易破戒，可以变成爬山，打球，成长社团。

找替代品：压力大的时候，可以培养一些兴趣爱好有益于身心的群体活动，不如郊游生过购物血拼。

04合理避税

税收对于个人还是企业都是一个逃不过去的话题，但是政府对企业和个人收税规则不同。

企业税:扣除费用后，剩余的部分也就是收入才计算税收。

薪俸税：个人的收入超过既定数额，先扣除税金。

现在我终于明白了富人为何注册一家公司，把大宗开销，比如买房和买车计入公司运营成本，把收入放入企业账户，用消费抵消利润，合理避税。

理财就是理生活，是一个系统的工程，愿我们明白挣钱一辈子，花钱一辈子的理念，做好主业的同时，用心经营一份副业，合理开销，挣够第一桶金，买入生财资产，拥有持续的现金流，让被动收入涵盖基本生活开销，早日实现财务自由。