银行管理-->必须知道的六个部分

商业银行管理方面必须知道的六个部分：

 

第一部分：公司治理

 

公司治理，就是将银行当公司一样去管理，公司有公司的组织机构，而银行公司治理的主题与普通的公司不同，银行公司治理的主体包括：股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

 

官方解释:银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

 

 

第二部分：资本管理

 

银行资本的概念：银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是会计资本、监管资本和经济资本。

 

会计资本：也称账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）、外币报表折算差额和少数股东权益。

 

监管资本：指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

 

经济资本：指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。

 

 

 

第三部分：风险管理

 

银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

参考：银行管理-->风险管理（基础概念）

 

 

第四部分：内部控制

内部控制是由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现控制目标的过程。

 

 

第五部分：合规管理

合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则一相一致。

合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

参考：银行管理-->合规管理（基础概念）

 

第六部分：金融创新

金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现在银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造和更新。

 

金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。