乔致庸毕生的三大项目之三：汇通天下、货通天下

乔致庸成功疏通南北茶路时，由于路途货币运输不便，尝试了票号汇兑（即银行转账）的方式，察觉到了银行转账的便利和商业价值，通过了解，乔氏集团决定全面转型向银行业发展。
　　于是，开始了最为曲折动荡的第三大项目--汇通天下、货通天下。
　　一、项目背景
　　由于当时只有少数的企业有实力和胆识从事银行业，但只对商业大客户开放，广大的中小企业无法享受银行带来的种种便利，乔致庸受商人理想和商业利益的诱惑，用了大半生的热情投入了这个让他九死一生的 项目。
　　二、项目可行性分析
　　 这是项目经理乔致庸所从事的最后一个项目，也是时间最长的一个，前后跨越将近三十年。
　　影响项目的主要因素：
　　１、资金。途径：借贷。对象：太谷陆家。
　　２、 风险。由于战乱而产生的高额风险及生意的不可预知性，使风险成倍增加。
　　3、回报。这是一个典型的高投入高风险高回报项目。要点在于长期坚持，并不断化解各种风险。
　　三、项目涉众
　　主要有六类：
　　1、乔氏集团所有家人及其雇员（包括高级顾问孙茂才，北京分公司总经理李德龄，乔氏集团执行总裁潘为严，高级顾问孙茂才 ，项目中后期转型为乔氏集团的竞争对手），为主要受益人。
　　2、乔家小股东，为次要受益人。
　　3、太谷陆氏集团，最重要的、最忠实的合伙人。
　　4、天朝集团，最大的商业对手，项目后期转为商业合伙人。
　　5、榆次何氏集团，潜在竞争对手，后成功转为商业合作方。
　　6、达盛昌，广汇源，商业竞争对手，后转化为商业合作方。
　　7、 胡沅浦，张之洞，哈苏台、恭亲王等官方合伙者。
　　四、项目时间
　　项目以时间无法预期，主要任务是将银行服务带给国内所有大中小企业甚至个人用户，从而实现真正的全国通存通兑。
　　五、项目风险规避
 　　项目的不利因素：战乱、天朝的无休止的征税。
　　六、项目实施
 　　项目主要实施过程：
　　１、通过借贷及典当，得到本银十三万两。
　　２、与合伙人陆大有密切配合，成功挫败竞争对手广汇源的商业挑衅，并化为商业合作方。
　　３、向张之洞行贿，获取在南方四省开分行的机会。
　　４、成功在南方开分行，并执行代理“中央银行”功能。
　　５、战乱中发不少意外财，但也因一时意气用事而坐进天牢，从此与天朝结下梁子，并走上偿还800万两外债之路。
　　６、多次与天朝合作，希望重新获取各地开分行的经营许可证。
　　７、在与天朝的商业角力中，资本方终于败给政治，且搭上了集团幕后大股东曹月*的性命。

　　　8、巧妙利用外部因素，获取各地银行的独家经营许可证,项目长期奋斗后最终成功！
　　七、项目总结
　　该项目的实施过程可谓惊心动魄、项目经理乔致庸多次死里逃生，项目后期甚至不得不一再蛰伏。 项目经理乔致庸，凭着他的热情和执着，最终艰难地完成了项目。 可以说，整个项目的成功只能尽人事，听天命，项目中值得总结之处：
　　１、对于没有把握的项目，初期很重要。在北京开第一家分行时，引来竞争对手广汇源的严重挑衅。由于事先与合伙人陆大可，配合缜密，最终巧妙化解了商业纠纷，并使项目走上正轨。
　　２、通过商业收贿，打开南方四省大门，但由于暴露了实力，引起了天朝的关注，最终给项目组带来了巨大的灾难，并使项目背上了沉重的营业税。可见，任何事物（包括资金的运用）都有辩证的一面，不可走极端，对项目每个操作引起的后果事前要有多角度的分析，切忌出手后再后悔。
　　３、在项目后期，其实潘为严其实就是乔致庸的化身，这是项目经理乔致庸过人之处，让更专业而又能使项目更好运转的项目代经理来实施，这是一种大度，也是人生智慧的体现，至少不会像诸葛亮那样中途累死。
　　 ４、项目后期，风险完全不可控，且项目组成员多次被连累，这是项目大忌，也决定了这个项目是一个不折不扣的纯赌博性项目。另外， 商业理想与商业环境一定是吻合的，到少基础是一致的。否则，项目必然成为无本之朩，无水之源。项目中如果找不到潘为严，如果不是慈总裁走投无路，项目早中途夭折了，从这个角度看，这个项目成功的偶然性很高。

　　　５、项目经理的修养与自控能力有时对项目的成败起决定性作用。项目前期，对哈苏台、对天朝集团二把手懿副总裁，即后来慈总裁，采取公然不合作态度，导致项目陷入困境。经内线胡、张保释，虽历经磨难而不改，天朝集团运用杀手锏，以毒攻毒，用竞争对手孙茂才来抗衡乔氏集团，最终乔氏集团幕后掌门人曹亦不能幸免。自此，乔致庸彻悟，开始韬光养晦，终得大道。后来用野菜团子戏弄慈总裁的一幕，虽用招过险，但运用的巧妙，终于得偿夙愿，体现了极为成熟老到的一面。