今天我为大家分享的主题是《高净值人士的资产配置》，在我开始分享之前，我想提几个问题让大家思考一下。
1. 资产配置是什么？
2. 什么是高净值人士？
3. 高净值人士的财务规划需求
4. 高净值人士的风险点
5. 高净值人士的资产配置方式与占比
6. 保险能帮助他们解决什么问题
7. 拓展学习可以阅读的书籍
第一个问题：资产配置是什么？
资产配置——根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资金在相关性较低的几类资产上配置。
不同种类的资产风险收益特征不同
各类资产过去的表现均是起起落落，没有一类资产能够持续强势的表现
不同资产轮流领先为资产配置提供了空间。
资产配置的难点是把握未来走势较好的资产。
资产配置能力是高净值人士私人财富管理的核心能力。
对于每个资产类别特征、历史表现的了解，以及对未来长期表现的展望，会影响不同的配置比例以及个人财富的保值与增值。
第二个问题：什么是高净值人士？
全球财富报告将百万富翁定义为那些拥有一百万美元流动财富的人。那么问题来了，百万富翁的定义很明确，但是高净值人士呢？
根据招商银行贝恩公司的分析模型，把个人可投资资产超过一千万的人群定义为高净值人群。
那么在全中国有多少高净值人群呢？从2007年到2017年，中国高净值人群实现了快速的积累和增长。在2017年，个人可投资资产超过一千万的人数达到了187万，其中158万处于1000-5000万区间，14万处于5000-1亿，15万人的可投资资产超过1亿。其实是非常庞大的一个群体了。
可以预想到，未来某一天，也许高净值人群的定义又会继续拔高。
第三个问题、高净值人士的财务规划需求
完整的财富生命周期是财富的创造、财富的保有、财富的传承、财富的再创造，只有形成这样一个闭环，才能够“富过三代”。财富的积累、安全和转移是同时进行的过程管理。
因为市场、客户、格局的变化，财富多资产荒，新常态新预期，结构日益多元，需求分化成熟，经营边界突破，跨界竞争加剧。
高净值人士的资产配置正处于转型的关键路口，面对大环境的变化，高净值人士的整体投资风格趋于保守，境内投资的财富目标已经悄悄的从“创富”变成了“守富”，所以他们减持了股票、公募基金等产品，增持了银行理财、存款、保险和信托。
而境外资产配置的核心目的在于分散风险，财富保值，集中在储蓄、股票和债券等主流投资类别，资产规模越大境外资产配置越分散。
高净值人群境内境外资产配置的变化趋势，说明财富安全正在成为他们私人财富管理的核心目标。为什么呢？
如果不能守住财富，那赚那么多钱为了什么？
“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能看过一次又一次灭顶之灾。”马云《冬天的使命》
财富也是一样，不是看现在积累了多少数字的财富，而是要看未来家族的财富有多少，能不能扛过每一次风险、做对每一次投资决策。
所以不在于你赚了多少钱，而是你有多少钱和这些钱能为你工作多久，我们每天都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。所以财富使用时间衡量的，而不是用数字度量的，现在的财富并不代表未来。财富的本质，财富就像水一样，会流动，会冻结，会蒸发。
有句老话叫“富不过三代”，如何打破富不过三代的魔咒，让创一代怎么把家族财富成功的传承下去，让他们富二代的孩子们称为善二代、善百代，创富、守富、传富，福泽三代、百代？
第四个问题、高净值人士的风险点
为什么要学习资产配置与财务规划？财富是用时间衡量的，而不是用数字衡量的。
私人财富的安全面临的风险：政策风险、法律风险、市场风险、人身风险。
5、高净值人士的资产配置方式与占比
现金及存款、投资性不动产、资本市场产品、银行理财产品、境外投资、保险、境内投资。（插图）
6、保险能帮助他们解决什么问题
保险具有资产独占性和免税功能，可以帮助高端客户实现教育及养老准备、企业资产隔离、资产传承等目标。
7、拓展学习可以阅读的书籍
1.《资产配置手册》Yoram Lusting 著
2. 《家庭财富保障及传承》 王芳律师著
3. 《资产配置与保险》游园著
4. 《机构投资与基金管理的创新》David F. Swensen