【转载】P2P 平台和银行托管合作后，相比于第三方支付，产品端得到了哪些优化？

前日看到招商银行和你我贷合作，网上有相关的介绍，但是没有在产品端又获得了哪些便利方面没有介绍，比如提现是不是T+0？大部分都在介绍资金托管等云云，看完都觉得和第三方支付的托管没差啊

前面各位都从资金安全角度谈了P2P平台资金由银行系托管/监管的意义，与托管到第三方支付相比，银行系肯定更靠谱。

只不过，P2P平台资金由银行托管/监管就万事大吉了吗？资金安全难道是衡量托管/监管的唯一指标吗？资金托管到银行系难道就安全了吗？

既然题主关注银行、第三方支付托管产品端的对比，不妨从如下一些角度考虑一下P2P平台资金托管到第三方支付/银行的优劣（此处只讨论合法经营的P2P企业、第三方支付企业，同时假定未来监管政策上允许第三方支付提供托管服务）：

1、托管的品牌收益  VS.  托管的各种成本

投资者应当树立：“托管 ≠  资金安全” 的观念。将资金托管到银行，只是规避了原有投资人资金直接归集到P2P平台法人或关联人对私账户下所引起的跑路等非法使用风险。 除了跑路风险外，P2P平台更大的风险还在于P2P本身的业务模式、风控能力、管理能力等方面。

从行业健康发展角度，银行、第三方支付平台对此更应当负担起责任，不应当过度夸大银行托管/监管模式的功效，避免类似以前大家认为的“银行理财无风险”错觉引起的各种纠纷。虽然各家P2P从品牌推广、市场竞争角度都不可避免地会扩大自己与银行的托管合作关系。

因此从P2P平台角度而言，以“资金托管到xx银行”为噱头+“本金安全”为暗示语，肯定能够吸引一堆不明就里的投资者，对于自身的品牌肯定有价值。

但银行也非傻瓜，要规避掉各种潜在风险，肯定会在托管成本、托管接入门槛、介入后的监管规则上做诸多限制，这些限制肯定会在模式创新/伪创新限制P2P平台的发挥，最终影响短期及长期的收益。

2、托管企业所能提供的增值服务及成本

托管服务不单纯只是资金本身的托管，还涉及托管方所能提供的增值服务能力，例如风控运营管能力及模式输出、平台运营能力及模式输出、风控平台、支付解决方案（代收付、移动支付、在线支付）、身份认证等等以及对应的成本。

3、规范化运作  VS. 创新速度

P2P行业目前还初步最初级的拓荒阶段，大家在业务模式基本上还是同质化竞争，未来在创新上尚有诸多的空间。

银行系的规范性运作意味着其安全是第一位的，创新是第二位，因此对P2P企业的模式创新肯定不会及时响应。

4、传统金融思维下的服务能力  VS.  互联网思维下的运营能力

P2P平台可以算作互联网运营型平台，意味着需要在运营过程中快速响应、小步快跑，银行系及第三方支付在平台接入门槛、接入支持、7x24小时的响应、需求定制能力等都可以作为考核指标。

5、不同规模P2P平台从银行或第三方支付所能获得的战略合作机会及资源支撑

作者：梁川

链接：https://www.zhihu.com/question/27938287/answer/39149707

来源：知乎

著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。