中美金融科技大比拼，谁才是正道？

一直以来中国的互联网创业项目或多或少都带有美国的影子，新的领域、新的项目总是要想法设法找到美国对标去估值。现在，会有一些改变吗？

以当下火热的互联网金融行业为例，中国的互联网金融行业并没有出现大规模的简单对标行为，毕竟中美两国的金融市场基础不尽相同，难以直接“copy”。这一点，“火眼·2016玖富中美金融科技创业大赛”硅谷站已经为我们找到一些答案。那么， 中美金融科技有何不同？

金融环境差异，体系不尽相同

众所周知，美国金融体系相对完善，社会信用体系更是早早建立，有句话叫做“在美国不能说谎。”基于成熟的金融体系，美国社会金融供给相对充足，社会需求并没有给Fintech留下太多空间。况且，美国Fintech同属SEC监管体系，在一系列有效、严密、矩阵式的监管法则下，Fintech并没有太大的套利空间。

简单来讲，美国的金融科技只是作为传统的银行金融机构的补充关系。

中国互联网金融兴起之初，市场面临无监管、无规则的混沌状态，整个行业均处在无序的野蛮生长期。互联网金融兴起两三年，中国的P2P平台井喷式发展到4000多家，规模之大、发展速度之快，无不令人咋舌。

中国互联网金融企业均盯住银行理财这一基础金融需求，无限制放大用户的投资理财收益率。对于早期的互联网金融平台而言，高收益率总能形成巨大的竞争优势。蛮荒生长期，互联网金融行业利用通过差异化的金融服务，撬开传统银行服务的缺口，更多的还是依靠柔性服务和去中心化的互联网技术将多品种、小批量的碎片化需求聚集在一起，利用移动端、PC端赚取流量、抢占通道来进行套利，对技术层面的创新投入却并不多。

但随着中国互联网金融企业竞争愈加激烈，过去的模式创新策略显然有些行不通了，通过大数据、智能投顾、云计算等技术创新提高互金服务效率，完善用户体验成为互金平台们争相抢进的领域。

金融科技创新价值差异

实际上，美国的金融科技并不是一个单独出现的新兴行业，而是传统金融公司通过云计算、大数据、移动互联等新兴技术提供的低门槛金融服务，以技术创新的方式优化金融服务和降低金融服务成本。

美国金融科技创新的最终价值是帮助高盛、花旗等传统大金融银行机构完善服务体系，延续市场掌控力。在统一监管体系下，最大化补充金融供给关系。

中国的互联网金融属于新兴的、独立的，脱离于银行监管体系之外的行业，无论是拉高投资收益率，还是优化金融技术，都是为行业、为自家企业谋得更多的生存筹码。

以玖富金融、京东金融、蚂蚁金服、宜人贷等为公司为例，如果没有技术创新投入和技术进步，他们的产品和银行机构又有多大差异呢？况且，互联网金融企业并没有银行的征信数据和风控系统做无缝支撑。对于中国的互联网金融企业而言，金融技术创新不仅仅停留在产品层面，更重要的还要深入到了解和分析用户。

不过，凡事必有利弊，中国仍有大量的大众用户不被主流银行待见。互联网金融企业的风控体系优势在于可以将用户的互联网行为习惯纳入到征信体系，扩大用户群体覆盖面。中国的金融科技创新能够让这些不被银行“待见”的用户受益，从而顺利展开中国的普惠金融。

比如，互联网金融平台可以通过对用户授权的银行征信数据、网络行为数据、消费数据、移动互联网数据的调取和分析，结合超过百万级反欺诈数据、多种决策规则、以及平台本身的用户图谱和风控经验，对用户的信用进行评级，实施科学的风险定价。

殊途同归，用户体验至上

无论是美国的“Fintech”，还是中国的互联网金融，最终目的还是为大众金融服务，不同的出发点并不妨碍他们达到共同的目的。“火眼·2016玖富中美金融科技创业大赛”已经释放出积极的信号，中国的互联网金融企业应该多与美国的金融科技交流，行业进化才是王道。

进入2016年，玖富正在转变过去的规模竞争思维，用Fintech的思维去构建技术优势。今年玖富“火眼”中美金融科技创业大赛在两国多个城市间举行，正是希望借此来完善玖富的金融生态链和产业链，整合各种优势资源，用最新的技术，提升玖富的风控能力和科技水平，创造更具价值的互联网金融服务。

玖富金融CEO孙雷表示，未来互联网金融的发展主要以科技创新为导向，金融的本质是资本和资产的双向流动，风险定价穿插其中；未来，互联网金融要让资本和资产通过信息技术的通道更顺畅、安全地流动。

“火眼·2016玖富中美金融科技创业大赛”的成功举办，不仅是为玖富搭建与美国Fintech沟通的桥梁，大赛的中国站更是能让中美两地金融科技的激情碰撞。硅谷站冠军snapcard将于中国互联网金融创业团队擦出怎样的火花呢？

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