在中国，很多家庭将理财局限理解为“省钱”或者“存钱”，这种现象多见于中老年家庭、农村家庭，为了达到“家庭理财”的目的，通常会减少家庭开支，将更多的钱存入银行。
那么，这种模式还能持续多久？未来十年中国家庭理财之路该怎么走？今天，财猫网专家教大家如何树立正确的家庭理财观念，采取正确的理财方法，把放在银行中的“低效率资产”转换为“高效率资产”。
负利率时代钱“越存越少”！
自2015年底以来央行已经多次降息，存款利率直线下降，继续把钱存在银行似乎越来越没必要了。简单的来说，目前一年期存款的基准利率是1.5%，也就是说，把钱放银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，我国进入“负利率时代”。
打个比方说，你存银行1万块钱，一年后你本息收入是10150元，物价若维持2%的上涨，那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10200元，你存银行一年净亏50元！一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9950元。直接导致了你的财富缩水，更别提增值了，那么，未来我们该如何“存钱”理财？
减少银行储蓄
投资要以稳健为主，不可片面追求高收益，但也不可将资金都闲置在银行里。建议大家在留足生活应急资金后（3-6个月的家庭开支总额），将剩余资金用来配置市场上比较流行的稳利精选基金和正规平台的互金理财产品。至于每月的家庭结余，则可作为养老资金、教育资金进行储备，可选择基金定投之类的投资方式。
存款要货比三家
虽然一年期存款基准利率低于CPI涨幅，但执行利率可较基准利率大幅度上浮，如果选择银行得当，存款收益仍然可跑赢CPI。如一年期整存整取储蓄存款，有的银行利率达2.36%。
按照目前的情况，银行的理财产品收益率只会跌不会升，因此，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。可以适当关注各大银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品，以博取相对较高的收益。
基金定投
买基金要会组合，前提是明确家庭结余中可用于投资的有多少。保守型的家庭建议用其中的80%配置稳定类型产品，比如货币基金或债券基金；剩下的20%选择大盘价值风格的权益类基金，获取超额收益。坚持一段时间之后，可慢慢调整为6:4；激进型的家庭则相反。
配置保险
家庭年结余10万元以下的，要做到花最少的钱买尽量高的保额，优先考虑实用率最高的两种组合：意外险+医疗险；意外险+消费型重疾险；
年结余10-50万的家庭，建议“意外险+医疗险+消费型重疾险+定期寿险”组合。其中，定期寿险对有房贷、车贷的家庭尤为重要。
P2P理财产品
P2P因为满足了国内小微信贷市场的需求，所以发展速度飞快，注册资本金、线下网点、贷款规模等都以每年翻几番的速度增长，随着《促进互联网金融行业健康发展的指导意见》的出台，行业正在走向成熟。目前，P2P行业平均预期年化收益大致在10%-15%，且门槛低，正因为具备了收益稳定、门槛不高的特点，越来越多的人选择P2P理财。
财猫网，一家专门做创新型互联网理财平台，但不同于其它P2P平台，财猫网资金流向主要是地方政府债和银行资产信贷，不针对个人借贷。对于安全，在2015年和兴业银行和第三方支付平台连连支付达成资金监管协议，财猫网接触不到资金。平台上线运营4年来，未出现一笔逾期情况。
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